最近，溫州民間借貸引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)仍然在發(fā)酵。國(guó)務(wù)院總理溫家寶攜央行行長(zhǎng)周小川、財(cái)政部部長(zhǎng)謝旭人等財(cái)經(jīng)官員專(zhuān)程去溫州調(diào)研，探求化解以溫州為代表的民間借貸可能引發(fā)的“中國(guó)式次貸”風(fēng)險(xiǎn)，以及中小企業(yè)的生存之道。

毫無(wú)疑問(wèn)，目前溫州面臨的民間借貸危機(jī)的根源在于中小企業(yè)的融資難引發(fā)的全局性的生存困局。根據(jù)著名學(xué)者辜勝阻的調(diào)研，江浙一帶的中小企業(yè)，只有10%左右可以從銀行等主流的金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，80%以上依靠民間借貸生存。而在今年民間借貸的利率創(chuàng)歷史新高的情況下，等于切斷了大多數(shù)中小企業(yè)的融資渠道，民間借貸是大多數(shù)中小企業(yè)的生命之源，但當(dāng)這個(gè)生命通道付出的融資成本最高達(dá)年利率180%以上，對(duì)于中小企業(yè)無(wú)疑成了飲鴆止渴之舉。現(xiàn)在出現(xiàn)的溫州中小企業(yè)主“跑路”乃至跳樓，大多因?yàn)橘Y金鏈已經(jīng)斷裂，無(wú)力還債所致。
對(duì)于中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)目前面臨的經(jīng)營(yíng)困難，溫家寶總理提出了四點(diǎn)舉措：一是在信貸政策上，要求落實(shí)并完善對(duì)小微企業(yè)貸款的差異化金融監(jiān)管政策，提高對(duì)小企業(yè)不良貸款比率的容忍度；二要強(qiáng)調(diào)銀行金融機(jī)構(gòu)扶持中小企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，以及重點(diǎn)支持成立專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，明確銀行小微企業(yè)貸款比例和增速要求；三是加大對(duì)中小企業(yè)在財(cái)稅等政策方面的扶持力度，延長(zhǎng)相關(guān)稅收優(yōu)惠政策的期限，研究進(jìn)一步加大政策優(yōu)惠力度；四是要防范金融風(fēng)險(xiǎn)，要加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)管，引導(dǎo)其陽(yáng)光化、規(guī)范化發(fā)展，發(fā)揮其積極作用。
可以說(shuō)，這四點(diǎn)舉措，對(duì)于穩(wěn)定因資金鏈斷裂而處于困境中的中小企業(yè)，穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)處于迸發(fā)邊緣的民間借貸，防范引發(fā)系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)疑具有重要作用，相信很快，中央層面將會(huì)出臺(tái)更大力度扶持中小企業(yè)的政策舉措，以改變宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控，中小企業(yè)吃藥的困局。
然而，從目前我們對(duì)民間借貸以及中小企業(yè)生存狀況的持續(xù)關(guān)注，我們認(rèn)為，對(duì)于溫州的民間借貸以及中小企業(yè)，除了一些臨時(shí)性的維持穩(wěn)定的政策性舉措之外，更應(yīng)該借本次溫州民間借貸及全國(guó)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)全面陷入困境的時(shí)機(jī)，將民間借貸風(fēng)險(xiǎn)的防范以及中小企業(yè)融資難等問(wèn)題的解決放到國(guó)家戰(zhàn)略的層面，并出臺(tái)長(zhǎng)期的有穩(wěn)定預(yù)期的舉措，加以扶持。中小企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的命脈之所在，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的基本細(xì)胞，中小企業(yè)不穩(wěn)，宏觀經(jīng)濟(jì)難以長(zhǎng)期向好。在這種情況下，無(wú)論是對(duì)于民間借貸，還是中小企業(yè)的政策，都不應(yīng)該是短期，臨時(shí)性的，更不應(yīng)該是簡(jiǎn)單扶持性的，而應(yīng)該將其放到國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略層面，出臺(tái)框架性的制度方案。
對(duì)于民間借貸，筆者非常認(rèn)同溫總理提出的“陽(yáng)光化、規(guī)范化”的方向性方案。應(yīng)該看到，民間借貸僅僅靠取締，或者壓制是難以化解其風(fēng)險(xiǎn)的。溫總理特別強(qiáng)調(diào)：“民間借貸之所以阻擋不住，就是因?yàn)槊駹I(yíng)企業(yè)有需求，而金融機(jī)構(gòu)又不能滿(mǎn)足。正門(mén)開(kāi)得不大，那旁門(mén)就要開(kāi)。民間借貸要規(guī)范管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，其目的是使它健康發(fā)展。但是我們不能因?yàn)樾枰?guī)范管理、防范風(fēng)險(xiǎn)，就不讓它發(fā)展。”在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)總體仍然處于短缺狀態(tài)的情況下，應(yīng)該下決心將民間借貸納入主流的金融體系，成為我國(guó)企業(yè)資金的合法供應(yīng)者，這是不可阻擋的歷史趨勢(shì)。在資金需求旺盛的情況下，不大力開(kāi)放，而僅僅依靠監(jiān)管是無(wú)法解決信貸資金流入民間借貸市場(chǎng)的問(wèn)題的。要徹底化解民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)，根本路徑是開(kāi)放金融。是該打破中國(guó)金融業(yè)壟斷的時(shí)候了，是該讓大量的民間資本進(jìn)入金融業(yè)的時(shí)候了，也是該讓民間借貸合法化的時(shí)候了。
而對(duì)于中小企業(yè)，特別是小微的企業(yè)，應(yīng)該考慮如何優(yōu)化生存的整體環(huán)境，引導(dǎo)他們回到實(shí)業(yè)，而不是去投資房地產(chǎn)、甚至用高利貸去玩高利貸。溫州中小企業(yè)的主業(yè)空心化不是一個(gè)個(gè)案，而是全國(guó)中小企業(yè)面臨的基本生存現(xiàn)實(shí)。除了長(zhǎng)期的稅收、財(cái)政補(bǔ)助、專(zhuān)門(mén)的金融扶持機(jī)構(gòu)等政策之外，要全面清理中小企業(yè)的各種負(fù)擔(dān)，為中小企業(yè)減負(fù)，引導(dǎo)他們回到實(shí)業(yè)。這需要中央層面的決心和魄力，需要真正將中小企業(yè)提升到國(guó)家戰(zhàn)略的高度，而不僅僅是撒胡椒面式的救濟(jì)。

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