實(shí)際操作中企業(yè)如何防范客戶債務(wù)風(fēng)險

 作者：趙淑杰    408

      企業(yè)在與客戶交易過程中，有很多的收款方式，如預(yù)收款、分期付款等收款方式。簽訂合同以及預(yù)開發(fā)票都無法保證客戶按期付款。在簽訂一項業(yè)務(wù)合同之前，對客戶的資信進(jìn)行評價很有必要。


      資信調(diào)查一般應(yīng)包括：企業(yè)的性質(zhì)、創(chuàng)建歷史、組織架構(gòu)、主要負(fù)責(zé)人及擔(dān)任的職務(wù)、分支機(jī)構(gòu)，經(jīng)營范圍、經(jīng)營能力、注冊資本、財產(chǎn)以及資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流等情況。如果為進(jìn)出口公司，還要調(diào)查合作方的政治背景。同時還應(yīng)對企業(yè)的經(jīng)營作風(fēng)、履約信譽(yù)等進(jìn)行調(diào)查。
 

企業(yè)內(nèi)部對客戶評價可以按行業(yè)劃分，如建筑業(yè)、通訊業(yè)、服務(wù)業(yè)等；或者以金額大小進(jìn)行分類，如果500萬以上為大型客戶，100 -500萬為中型客戶，100萬以下為小型客戶。
資信調(diào)查的方式可以要求對方提供資信資料，如營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、審計報告、財務(wù)報表、銀行交易記錄，或采用互聯(lián)網(wǎng)查證、律師行訊證，對客戶進(jìn)行實(shí)地考察，或向相關(guān)合作單位詢證等方式。


     企業(yè)可以根據(jù)自身對風(fēng)險的承受度，對不同類型的客戶采用不同的信用評價方法從而給出客戶償還債務(wù)能力的風(fēng)險評價，并對不同的客戶給予不同的信用額度及支付方式。如對小型第一次合作客戶，其資信信息收集有限，采用要求全額預(yù)付款的方式結(jié)算；對大型但第一次合作資信信息收集完整的客戶，要求預(yù)付30%定金，其余款項貨到付款。
評價結(jié)果可以以A.B.C等方式對客戶償還能力進(jìn)行分類，或以信用風(fēng)險低、中、高等方式分類。


     資信評價（或稱為客戶信用評價）將在很大程度上降低企業(yè)的債務(wù)風(fēng)險，從而減少由客戶違約而造成的損失。

作者：北京博勤咨詢服務(wù)有限公司合伙人
http://www.boqin.com.cn
 

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