關(guān)于銀行系統(tǒng)信息資源規(guī)劃的建議
讓我們從“票據(jù)光盤縮微系統(tǒng)”談起。
銀行業(yè)務(wù)部門每天都要處理大量的票據(jù)，一個大中型城市的專業(yè)銀行每天的票據(jù)量會在2萬張左右或更多，要求作為原始憑證的票據(jù)都要保存一定的年限，這就成為銀行票據(jù)保管與查詢的難題。傳統(tǒng)的保存與查詢方式不能適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)日益發(fā)展的需要，那么，將票據(jù)以電子圖像的方式保存于海量光盤庫中，其優(yōu)越性和局限性是什么？
“票據(jù)光盤縮微系統(tǒng)”可以通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)快速查看所需要的票據(jù)，并可即時打印，甚至可在異地通過國際互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行查詢和打印。但是，這種系統(tǒng)需要對各種票據(jù)要素建立索引，需要攝象、掃描等一整套錄入設(shè)備，大量的原始憑證二次錄入并不是容易的事情。更成問題的是，這種系統(tǒng)能不能對某一（或某類）客戶的某種票據(jù)的數(shù)據(jù)做連續(xù)的分析，從而進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，發(fā)現(xiàn)經(jīng)營管理上的某些規(guī)律呢？回答是否定的，因?yàn)樗c傳統(tǒng)的縮微技術(shù)在信息組織上沒有本質(zhì)的區(qū)別。請想一下，作為銀行信息化的項(xiàng)目，一個是查找某一票據(jù)“原樣”，一個是利用票據(jù)的準(zhǔn)確、完整、海量信息來進(jìn)行經(jīng)營分析和管理決策，哪一個更為重要、更為經(jīng)濟(jì)、更有實(shí)效？
海量的票據(jù)存儲，并不等于海量的“有用信息”的存儲。要對來自原始票據(jù)的海量信息做連續(xù)的分析，需要對其進(jìn)行科學(xué)的再組織——建立標(biāo)準(zhǔn)化的客戶信息分類編碼、規(guī)劃穩(wěn)定的客戶-業(yè)務(wù)主題數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)倉庫。

類似的上述的事例很多，綜合起來，當(dāng)前全國銀行系統(tǒng)信息化建設(shè)的問題是：
1.運(yùn)作層應(yīng)用普及面廣，但孤島式應(yīng)用系統(tǒng)多，信息不能共享，相關(guān)業(yè)務(wù)的信息交換（包括異地、遠(yuǎn)程交換）方式落后，及時性差；
2.單證票據(jù)信息只作為運(yùn)作層應(yīng)用采集、處理，用過即存檔（包括“票據(jù)光盤縮微系統(tǒng)”），沒有作統(tǒng)一、穩(wěn)定結(jié)構(gòu)的歷史存儲（即數(shù)據(jù)倉庫），因而無法發(fā)揮其重要的銀行信息源的作用，造成信息資源的重大損失；
3.管理層計算機(jī)應(yīng)用相對于運(yùn)作層的普及情況差一些，決策層的計算機(jī)應(yīng)用更差一些，與發(fā)達(dá)國家80年代的“決策信息貧乏”現(xiàn)象同出一輒，計算機(jī)沒有成為某些中高層管理人員的得力工具。

上述問題，許多人誤認(rèn)為是網(wǎng)絡(luò)問題、通信帶寬問題、計算機(jī)處理速度問題或軟件等等問題。實(shí)際上，許多銀行的網(wǎng)絡(luò)和計算機(jī)已經(jīng)是一流的了，上述問題依舊沒有解決，這是為什么？。


二、借鑒國外銀行信息系統(tǒng)問題解決的經(jīng)驗(yàn)

詹姆斯•馬丁對70年代到80年代初的數(shù)據(jù)處理發(fā)展和所遇到的問題進(jìn)行了深入的分析，論述了“數(shù)據(jù)處理危機(jī)”的表現(xiàn)和產(chǎn)生的原因，指出了獲得轉(zhuǎn)折性發(fā)展的策略方法，其中許多案例來自銀行系統(tǒng)。
例如，歐洲一家銀行應(yīng)用于程序開發(fā)花費(fèi)了7000萬美元，但在數(shù)據(jù)規(guī)范化方面的工作沒有做好，結(jié)果失敗。
銀行系統(tǒng)計算機(jī)應(yīng)用起步早，應(yīng)用面廣，但到80年代出已經(jīng)看出，許多銀行無用的或效率很低的應(yīng)用程序越積越多，即形成“應(yīng)用積壓”問題，大多數(shù)已有兩年到四年的積壓，有的銀行達(dá)到七年以上的積壓。長期的積壓使計算機(jī)部門對盡快滿足最終用戶需求無能為力，許多用戶需要的很有價值的應(yīng)用項(xiàng)目，卻因計算機(jī)部門的應(yīng)用系統(tǒng)維護(hù)負(fù)擔(dān)過重而不能及時開發(fā)。
為解決這些問題，詹姆斯•馬丁(James Martin)等專家創(chuàng)立了“信息工程方法論”（Information Engineering Methodology ,IEM），通過“總體數(shù)據(jù)規(guī)劃”建立主題數(shù)據(jù)庫，從根本上解決“數(shù)據(jù)處理危機(jī)”問題。例如，一家大銀行進(jìn)行總體數(shù)據(jù)規(guī)劃，得出21個主題數(shù)據(jù)庫（如圖1）。有了這些數(shù)據(jù)庫后，該銀行所有的數(shù)據(jù)處理工作都可以在這些數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上進(jìn)行。對這些數(shù)據(jù)庫開發(fā)工作的規(guī)劃安排，可以通過銀行主要業(yè)務(wù)過程與數(shù)據(jù)庫使用操作的一種關(guān)系矩陣表來表示。銀行業(yè)務(wù)過程可以分為兩類：一類是日常業(yè)務(wù)過程處理和簡單查詢，它們都是一些相當(dāng)簡單明了的數(shù)據(jù)庫使用操作；另一類是更為高級的信息系統(tǒng)，它們需要復(fù)雜的數(shù)據(jù)庫應(yīng)用。一旦這些數(shù)據(jù)庫投入使用，并且利用適當(dāng)?shù)牟樵冋Z言和數(shù)據(jù)分析預(yù)測軟件，就可以支持銀行的全部業(yè)務(wù)工作，特別是中高層的經(jīng)營管理工作。





資產(chǎn)與負(fù)債匯總
支票與借貸
存款憑證
商業(yè)信貸
借出貸款
顧客概況
活期存款
財務(wù)管理
總帳
個人信貸
定期存款
金融市場融資
人事管理
保險箱柜業(yè)務(wù)
信托
系統(tǒng)支持
預(yù)算控制
成本會計
定價服務(wù)
計劃日程
產(chǎn)品服務(wù)
圖1 一家大銀行的21個主題數(shù)據(jù)庫


三、解決應(yīng)用整合、數(shù)據(jù)重構(gòu)問題迫在眉睫

在銀行信息化建設(shè)中有兩類信息流問題需要科學(xué)地、有效地加以解決：一是內(nèi)部職能域之間的信息流；二是與外部客戶、業(yè)務(wù)伙伴和有關(guān)部門之間的信息流。解決這兩類信息流問題，固然需要通訊-計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，但是只靠物理平臺的先進(jìn)性、大投資，只能解決問題的一半；另一半常常被忽視，一些決策者不明白，就是信息組織方面的工作，非有在建設(shè)統(tǒng)一的、高檔次的信息平臺方面的大投資不可。
實(shí)踐與理論已經(jīng)證明：銀行各職能域之間的信息流通，銀行與客戶、業(yè)務(wù)伙伴之間的信息流通，盡管有多種方式，但是最快捷的機(jī)制是存取共享數(shù)據(jù)庫。在當(dāng)前Intranet/Internet的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，在各處、各地上網(wǎng)填入的表單數(shù)據(jù)需要有統(tǒng)一的格式；網(wǎng)絡(luò)中心匯集的數(shù)據(jù)要存儲在經(jīng)過精心設(shè)計的數(shù)據(jù)庫中；用戶提交的大量的、快速的信息查詢請求，應(yīng)該是搜索數(shù)據(jù)庫之后以動態(tài)Web頁面的形式返回。所有這些，都取決于最基本、最重要的問題的解決——上網(wǎng)的信息資源規(guī)劃，這是用好網(wǎng)絡(luò)資源的的核心與基礎(chǔ)工作。
目前普遍的、嚴(yán)重的問題在于：大多數(shù)單位的信息化建設(shè)負(fù)責(zé)人，尚不了解“信息工程”的原理與方法；不知道需要通過總體數(shù)據(jù)規(guī)劃重建高檔次的信息平臺，把物理平臺的先進(jìn)性等同于信息平臺的先進(jìn)性。
例如，中行要進(jìn)行國內(nèi)客戶的“區(qū)域分析”，其關(guān)鍵技術(shù)既不是網(wǎng)絡(luò)的先進(jìn)與否，也不是數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品（Oracle 或 Sybase）的選型問題，而是“客戶-業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫”的規(guī)劃設(shè)計問題。首先是要建立統(tǒng)一的、科學(xué)的國內(nèi)客戶分類編碼，其編碼規(guī)則如下：
× × ×× ×× ×××
順序號
縣（區(qū)）代碼
地區(qū)（市、州、盟）代碼
大區(qū)下的省代碼
大區(qū)代碼（如：1-華北地區(qū)，
2-東北地區(qū)）
例如：110101001-110101999為北京市東城區(qū)的客戶，120101035是天津市和平區(qū)的第35個客戶，等等，中行分布在全國各市、縣（區(qū)）的客戶被編制成一棵結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?ldquo;樹”。中行的各級營業(yè)單位，統(tǒng)一使用這一套客戶編碼，按客戶編碼記錄每一筆業(yè)務(wù)，建立“客戶-業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫”（包括在各地、各營業(yè)點(diǎn)錄入業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，及時傳輸匯總），就可以進(jìn)行各種“區(qū)域分析”。如問：“2001年1月至6月遼寧省中行儲戶的增減情況”，只要對“客戶-業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫”記錄的“日期”進(jìn)行限定，對“客戶代碼”按“21”進(jìn)行過濾，就會將所需要的分析信息顯示或打印出來。業(yè)務(wù)人員只要會使用簡單的“查詢語言”，不需要編程就能達(dá)到分析的目的。如果沒有科學(xué)的信息分類編碼和穩(wěn)定數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)，類似的“查詢分析”功能靠編程序、靠再好的通信-計算機(jī)網(wǎng)，都是無濟(jì)于事的。

當(dāng)前全國銀行系統(tǒng)的信息化建設(shè)如何上一個臺階，解決應(yīng)用整合、數(shù)據(jù)重構(gòu)問題迫在眉睫。為此，必須進(jìn)行正規(guī)的信息資源規(guī)
關(guān)于銀行系統(tǒng)信息資源規(guī)劃的建議