客戶資信評(píng)估程序
1.0 目的： 通過(guò)對(duì)客戶資信評(píng)估，確定客戶的資信情況，提高銷售、購(gòu)貨合同的履約率，降低風(fēng) 險(xiǎn)。 2.0 適用范圍： 本程序適用于評(píng)估進(jìn)出口業(yè)務(wù)中的客戶。 3.0 職責(zé)： 對(duì)客戶資信評(píng)估，將資信責(zé)任細(xì)化到各級(jí)崗位。 3.1 業(yè)務(wù)員：負(fù)責(zé)對(duì)客戶的資信材料進(jìn)行調(diào)查、收集和整理，編制《客戶資信評(píng)估表》，建立 客戶的電子檔案，參與年度評(píng)估。 3.2 部門副經(jīng)理：負(fù)責(zé)對(duì)《客戶資信評(píng)估表》進(jìn)行初步評(píng)估，并對(duì)客戶的資信給予量化，檢查 客戶電子檔案材料的有效性，參與年度評(píng)估。 3.3 部門經(jīng)理：負(fù)責(zé)批準(zhǔn)《客戶資信評(píng)估表》在目前公司客戶審批表中加上必要內(nèi)容，“客戶資 信調(diào)查表”（信用額度按合同審批權(quán)限），參與年度評(píng)估。 3.4 財(cái)務(wù)部：負(fù)責(zé)審核《客戶資信評(píng)估表》相關(guān)數(shù)據(jù)的真實(shí)性，并將審核結(jié)果反饋給業(yè)務(wù)部及 主管副總經(jīng)理。 3.5 主管副總經(jīng)理：按合同審批權(quán)限的范圍負(fù)責(zé)審核批準(zhǔn)《客戶資信評(píng)估表》。 3.6 經(jīng)理辦：負(fù)責(zé)建立企業(yè)客戶檔案，建立分類和相關(guān)資料檢索數(shù)據(jù)庫(kù)，尤其要注意收集共 享的客戶信息，并將相關(guān)機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)反饋給有關(guān)部門。 工作程序： 4.1初始評(píng)估： 4.1.1對(duì)所有的客戶都應(yīng)進(jìn)行初始資信調(diào)查與評(píng)估，調(diào)查方式可以為： 4.1.1.1在與客戶洽談、函電來(lái)往過(guò)程中了解客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、規(guī)模大小和貿(mào)易方式。 4.1.1.2委托咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查。 4.1.1.3要求客戶提供最新財(cái)務(wù)報(bào)表和銀行資信。 4.1.1.4向同行、我國(guó)駐外機(jī)構(gòu)了解客戶基本狀況。 4.1.2通過(guò)評(píng)估的條件是： 4.1.2.1能保證履行雙方約定的合同，有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，具體的經(jīng)營(yíng)商品，一定的年銷 售額等。 4.1.2.2財(cái)務(wù)狀況良好，有足夠的支付能力按雙方約定的條件支付貨款及應(yīng)付的費(fèi)用。 4.1.3在調(diào)查完成后，將有關(guān)信息登記在《客戶資信評(píng)估表》中，并做出評(píng)估結(jié)論，即是否 作為認(rèn)可客戶，如果作為認(rèn)可客戶，則應(yīng)通過(guò)主管會(huì)計(jì)、本部門經(jīng)理和分管副總經(jīng)理的 批準(zhǔn)。 4.1.4對(duì)于通過(guò)認(rèn)可的客戶，各業(yè)務(wù)部門經(jīng)理建立本部門的《認(rèn)可客戶名單》。 4.1.5凡是通過(guò)了資信認(rèn)可的客戶，在下次交易時(shí)，可以免于做客戶資信的初試評(píng)估，只 要查閱《認(rèn)可客戶名單》和《客戶資信評(píng)估表》即可，但合同情況特殊時(shí)除外。 4.2.客戶資信的更新： 4.2.1對(duì)于通過(guò)認(rèn)可的客戶，當(dāng)其資信發(fā)生變化時(shí)，由相關(guān)業(yè)務(wù)部門及時(shí)修改《客戶資信 評(píng)估表》，并在《認(rèn)可客戶名單》上做出標(biāo)注。 4.2.2對(duì)于資信變差或在交易中發(fā)生不良信用的客戶，則應(yīng)納入《不良信用客戶名單》，凡 在此名單上的客戶，在簽定合同時(shí)應(yīng)予以特別對(duì)待。 4.3 定期評(píng)估： 各業(yè)務(wù)部每年對(duì)所有客戶的資信進(jìn)行總結(jié)和清理，檢查的主要內(nèi)容為本年度的客戶信用 情況、有無(wú)在交易中違約或發(fā)生基本情況的變更等等，決定是否需要將其納入《不良信用 客戶名單》。檢查結(jié)果應(yīng)記錄在《客戶資信年度評(píng)估表》中。 4. 相關(guān)文件及記錄 《客戶資信評(píng)估表》 《不良信用客戶名單》 《客戶資信年度評(píng)估表》 | | | |客戶資信評(píng)估表 | | | | | | | | | | | | | | | |名稱 | | | | | | | | | |： | | | | | | | | | |通信地址： | | |郵政編碼： | | | | |電話 | |傳真： | |E-MAIL | |網(wǎng)址： | | | |： | | | |： | | | | | |法人代表： | | |企業(yè)性質(zhì)： | | | | |1. 公司主要產(chǎn)品：（經(jīng)營(yíng)范圍） | | | | | | | | | | | | | | | | |2. 公司主要最終客戶： | | | | | | | | | | | | | | | | | |3. 公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模、年限 | | | | | | | |： | | | | | | | | | | | | | | | | | |4. 公司主要貿(mào)易方式： | | | | | | | | | | | | | | | | | |5. 開戶銀行： | | | | | | | | | | | | | | | | | |6. 公司員工總 | | | |行政管理| | | | |數(shù)： | | | |人數(shù)： | | | | |7. 與我司的交 | | | | | | | | |易紀(jì)錄： | | | | | | | | |8 評(píng)估結(jié)論 |認(rèn)可 不認(rèn)可 | | |評(píng)估人： | |9批準(zhǔn)（必須經(jīng) | | |過(guò)主管會(huì)計(jì)、部| | |門經(jīng)理和分管副| | |總經(jīng)理批準(zhǔn)） | | 客戶資信年度評(píng)估表 |客戶名稱 | | |本年度交易及履約 | | |狀況 | | |客戶基本情況的變 | | |更(即客戶的基本情| | |況是否發(fā)生了變化,| | |是否對(duì)資信產(chǎn)生影 | | |響) | | |評(píng)估結(jié)論 |認(rèn)可客戶 不良信用客戶 | |評(píng)估人確認(rèn) | | |審批（必須經(jīng)過(guò)主 | | |管會(huì)計(jì)、部門經(jīng)理 | | |和分管副總經(jīng)理批 | | |準(zhǔn)） | | ----------------------- 編號(hào)： PR/06 . 版號(hào)： A/0 . 生效時(shí)間：2001.11.15 客戶資信評(píng)估控制程序
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