保險(xiǎn)學(xué)復(fù)習(xí)串講
第一章      風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理
講《保險(xiǎn)學(xué)》為什么要講“風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理”？
因?yàn)楸ｋU(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理之間有密切關(guān)系。
1、 風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提；
2、 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)；
3、 保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的傳統(tǒng)有效的措施；
4、 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約。
第一章      風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理
風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在的、損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)。
風(fēng)險(xiǎn)三要素：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失。
風(fēng)險(xiǎn)的分類
按損害對(duì)象分：人身、財(cái)產(chǎn)、責(zé)任
按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分：純粹、投機(jī)
按損失原因分：自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù)
標(biāo)準(zhǔn)差是常用的風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo)。
第一章      風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理
風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法
風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
損失控制：防損、減損
損失融資：自留、轉(zhuǎn)移（保險(xiǎn)、非保險(xiǎn)）
風(fēng)險(xiǎn)管理的效率原則要求期望損失的邊際減少等于采用風(fēng)險(xiǎn)管理手段的邊際成本。
風(fēng)險(xiǎn)集合
當(dāng)損失是相互獨(dú)立（不相關(guān)）時(shí)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)集合可以降低風(fēng)險(xiǎn)；
當(dāng)損失是正相關(guān)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)集合仍然可以降低風(fēng)險(xiǎn)，但降幅沒(méi)有不相關(guān)情形下大；
完全正相關(guān)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)集合對(duì)于降低風(fēng)險(xiǎn)無(wú)意義。
第二章      保險(xiǎn)基本內(nèi)容
保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。
保險(xiǎn)與賭博、救濟(jì)、儲(chǔ)蓄存在相似之處，但區(qū)別也是明顯的。
可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件
1、有大量獨(dú)立相似的風(fēng)險(xiǎn)載體
2、損失的概率分布是可確定的
3、損失的發(fā)生具有偶然性
4、損失在時(shí)間、地點(diǎn)和金額等方面是易確定的
5、巨災(zāi)一般不會(huì)發(fā)生
6、經(jīng)濟(jì)上的可行性
第二章      保險(xiǎn)基本內(nèi)容
保險(xiǎn)市場(chǎng)的參與者：供給者、需求者、中介人、監(jiān)管者。
保險(xiǎn)市場(chǎng)供求的影響因素，正相關(guān)、負(fù)相關(guān)。
保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格是由保險(xiǎn)供給和保險(xiǎn)需求共同決定的。
保險(xiǎn)市場(chǎng)的中介人：代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人。
第二章      保險(xiǎn)基本內(nèi)容
保險(xiǎn)法律的調(diào)整對(duì)象
調(diào)整政府與保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介人之間的關(guān)系，保險(xiǎn)業(yè)法；
調(diào)整保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的關(guān)系，保險(xiǎn)合同法。
《保險(xiǎn)法》適用范圍
對(duì)人效力：適用于保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門和從事商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的公民、法人和其他組織；
空間效力：適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)的保險(xiǎn)活動(dòng)；
時(shí)間效力：生效于1995年10月1日。
保險(xiǎn)活動(dòng)的基本原則
第三章      保險(xiǎn)合同
保險(xiǎn)合同的特性：最大誠(chéng)信、雙務(wù)性、機(jī)會(huì)性（射幸性）、補(bǔ)償性、條件性、附和性、個(gè)人性。
保險(xiǎn)合同的基本原則：最大誠(chéng)信原則、保險(xiǎn)利益原則、損失補(bǔ)償原則、近因原則。
保險(xiǎn)合同的主體
保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：保險(xiǎn)人、投保人
保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：被保險(xiǎn)人、受益人
第三章      保險(xiǎn)合同
保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件：合法的利益、合法的經(jīng)濟(jì)利益、確定的經(jīng)濟(jì)利益、人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益具有一定的特殊性。
人身保險(xiǎn)合同投保人對(duì)以下人員具有保險(xiǎn)利益：1、本人；2、配偶、父母、子女；3、與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；4、被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立人身保險(xiǎn)合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。
確立保險(xiǎn)利益原則的意義：與賭博從本質(zhì)上劃清界限，防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
第三章      保險(xiǎn)合同
投保人的主要義務(wù)
1、交付保險(xiǎn)費(fèi)；2、如實(shí)告知；3、危險(xiǎn)增加通知；4、保險(xiǎn)事故通知；5、防災(zāi)防損和施救；6、提供有關(guān)證明、單證和資料。
保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因
1、合同主體不合格；2、當(dāng)事人意思表示不真實(shí)；3、客體不合法；4、內(nèi)容不合法。
保險(xiǎn)合同的解釋原則
1、文義解釋原則；2、意圖解釋原則；3、有利于非起草人的原則。
保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理方式
1、和解；2、調(diào)解；3、仲裁；4、訴訟。
第四章      人身保險(xiǎn)
人身保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)
保險(xiǎn)金額不以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值為依據(jù)確定；
屬于約定給付性合同；
保險(xiǎn)利益是以人與人的關(guān)系來(lái)確定的；
人身保險(xiǎn)合同一般為長(zhǎng)期性合同。
第四章      人身保險(xiǎn)
人身保險(xiǎn)的分類（按保險(xiǎn)責(zé)任分）
人壽保險(xiǎn)
死亡保險(xiǎn)
定期壽險(xiǎn)
終身壽險(xiǎn)
普通終身壽險(xiǎn)
限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)
躉繳保費(fèi)終身壽險(xiǎn)
生存保險(xiǎn)
單純生存保險(xiǎn)
年金保險(xiǎn)
兩全保險(xiǎn)
意外傷害保險(xiǎn)
健康保險(xiǎn)
第四章      人身保險(xiǎn)
年金保險(xiǎn)的特點(diǎn)
1、年金；2、免體檢；3、費(fèi)率厘定主要以生命表中的生存率為基礎(chǔ)。
創(chuàng)新壽險(xiǎn)
變額壽險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)。
意外傷害保險(xiǎn)的構(gòu)成要件
1、傷害
致害物；致害對(duì)象；致害事實(shí)。
2、意外
傷害的發(fā)生是被保險(xiǎn)人事先沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到的；或者，
傷害的發(fā)生違背了被保險(xiǎn)人的主觀意愿。
第四章      人身保險(xiǎn)
意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任期限條款。
健康保險(xiǎn)的費(fèi)用共擔(dān)條款
1、免賠額條款；2、比例給付條款；3、給付限額條款。
人身保險(xiǎn)合同的特有條款
1、不可爭(zhēng)條款；2、年齡誤告條款；3、寬限期條款；4、中止復(fù)效條款；5、不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款；6、保單貸款條款；7、自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款；8、紅利任選條款；9、受益人條款；10、保險(xiǎn)金給付任選條款；11、自殺條款；12、完整合同條款。
第五章      財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
以保險(xiǎn)標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)劃分，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以分為:
財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)
企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
工程保險(xiǎn)
運(yùn)輸工具保險(xiǎn)
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)
責(zé)任保險(xiǎn)
公眾責(zé)任保險(xiǎn)
產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)
雇主責(zé)任保險(xiǎn)
職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)
信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)
第五章      財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特有原則
補(bǔ)償原則
含義：有損失有補(bǔ)償；損失多少補(bǔ)償多少。
代位原則
代位求償權(quán)實(shí)施的前提條件
1、保險(xiǎn)標(biāo)的的損失屬于保險(xiǎn)事故造成的，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任；
2、保險(xiǎn)標(biāo)的的損失同時(shí)是由第三方的責(zé)任所造成，被保險(xiǎn)人有權(quán)依法向責(zé)任方請(qǐng)求賠償，但尚未依法提出請(qǐng)求而先依保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人提出索賠；
3、保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任。
分?jǐn)傇瓌t
三種分?jǐn)偡椒ǎ罕壤?zé)任制、限額責(zé)任制、順序責(zé)任制。

保險(xiǎn)學(xué)復(fù)習(xí)串講