金融監(jiān)管法律制度(ppt)
金融監(jiān)管法律制度
金融監(jiān)管
廣義的金融監(jiān)管：涉及到金融交易的主體、工具、市場(chǎng)、行為及相關(guān)的各種服務(wù)和服務(wù)提供者。

狹義的金融監(jiān)管，側(cè)重指對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管，亦即政府金融監(jiān)管當(dāng)局依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營管理活動(dòng)從外部進(jìn)行的規(guī)制與約束。
第一節(jié) 金融監(jiān)管的基本理論
一、金融監(jiān)管的必要性

金融業(yè)的戰(zhàn)略地位

金融市場(chǎng)的信息不對(duì)稱

金融危機(jī)的負(fù)外部性
金融危機(jī)的負(fù)外部性相關(guān)理論問題
脆弱性理論

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)理論

社會(huì)成本理論

二、金融監(jiān)管主體及其金融監(jiān)管權(quán)
（一）金融監(jiān)管主體
（二）金融監(jiān)管權(quán)
金融規(guī)章和業(yè)務(wù)命令的發(fā)布權(quán)
金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍的審批權(quán)
金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的認(rèn)定權(quán)
信息獲取權(quán)
對(duì)問題金融機(jī)構(gòu)的處置權(quán)
違法違規(guī)行為的處罰權(quán)
三、金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則
總體目標(biāo)：

金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)以維護(hù)金融安全、促進(jìn)和規(guī)范金融競(jìng)爭(zhēng)、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益為主要目標(biāo)。
三、金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則
依法監(jiān)管原則
準(zhǔn)確定位原則
兼顧金融安全與金融效率的原則
成本收益分析原則
國際合作原則
依法監(jiān)管的核心原則
（1）所有金融機(jī)構(gòu)應(yīng)毫無例外地接受監(jiān)管；
（2）金融監(jiān)管活動(dòng)必須依法進(jìn)行；
（3）實(shí)施金融監(jiān)管應(yīng)以法定標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)；
（4）無論監(jiān)管者或是被監(jiān)管者，違反國家有關(guān)法律，都必須承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
準(zhǔn)確地位原則
金融監(jiān)管也具有兩面性
金融監(jiān)管不是萬能的
市場(chǎng)約束、內(nèi)部治理、政府監(jiān)管是金融業(yè)高效、穩(wěn)健運(yùn)行的三大基石。
應(yīng)當(dāng)正確界定金融監(jiān)管的邊界
兼顧金融安全與金融效率的原則
安全>效率=金融抑制

安全<效率=金融失控

金融效率才是金融監(jiān)管的終極目標(biāo)，但它的實(shí)現(xiàn)，卻又以金融安全為前提。
沒有效率的安全是沒有價(jià)值的安全，沒有安全的效率是不能持續(xù)的效率。
國際合作原則
QFII和QDII知識(shí)簡介
QFII(國外機(jī)構(gòu)投資者到內(nèi)地投資資格認(rèn)定制度，Qualified Foreign Institutional Investors)
QFII
有限度地引進(jìn)外資、開放資本市場(chǎng)的過渡性的制度。

限制的內(nèi)容主要有：資格條件、投資登記、投資額度、投資方向、投資范圍、資金的匯入和匯出限制等等。
QFII和QDII知識(shí)簡介
QDII(國內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者赴海外投資資格認(rèn)定制度Qualified Domestic Institutional Investors)
QDII
該制度由香港政府部門最早提出。

QDII將意味著中國資本市場(chǎng)終于開始穩(wěn)妥地對(duì)外開放。這種利好給市場(chǎng)帶來的影響是極其深遠(yuǎn)的。

股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品被納入銀行QDII產(chǎn)品投資范圍。
第二節(jié) 金融監(jiān)管的主要環(huán)節(jié)
一、市場(chǎng)準(zhǔn)入控制
金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批管理——把好入門關(guān)
1、設(shè)立條件嚴(yán)格
2、程序——核準(zhǔn)制
3、經(jīng)濟(jì)需求評(píng)估
金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍管理——把好活動(dòng)關(guān)
最核心問題，在于是否允許銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)混業(yè)經(jīng)營以及混業(yè)經(jīng)營的組織形式。

我國經(jīng)營體制發(fā)展
1995年通過的《商業(yè)銀行法》規(guī)定：
商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。

2003年12月修訂后的《商業(yè)銀行法》規(guī)定：
商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。
混業(yè)監(jiān)管
單一法人模式。
母子公司模式。
控股公司模式。

二、持續(xù)性監(jiān)管——過程監(jiān)管
合規(guī)性與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管
（1）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系
（2）監(jiān)管信息渠道
（3）監(jiān)管矯正措施

（一）資本充足性監(jiān)管Capital Adequacy Ratio，CAR
資本充足率=資本總額/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額≥8%

核心資本/風(fēng)險(xiǎn)資本總額≥4%
巴塞爾協(xié)議——風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重表
案 例
案 例
（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
（1）信用風(fēng)險(xiǎn)（Credit Risk）
（2）國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)（Country and Transfer Risk）
（3）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（Market Risk）
（4）利率風(fēng)險(xiǎn)（Interest Rate Risk）
（5）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（Liquidity Risk）
（6）操作風(fēng)險(xiǎn)（Operational Risk）
（7）法律風(fēng)險(xiǎn)（Legal Risk ）
（8）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（Reputational Risk）
三、危機(jī)管理與市場(chǎng)退出管理
（一）金融機(jī)構(gòu)的終止事由
（二）金融機(jī)構(gòu)危機(jī)的處置
（三）金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的法律適用
（四）存款保險(xiǎn)、投資者保護(hù)和保險(xiǎn)保障制度
（一）金融機(jī)構(gòu)的終止事由
（1）解散。金融機(jī)構(gòu)解散可能是因?yàn)榉至?、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的其他解散事由。
（2）被撤銷。即金融機(jī)構(gòu)因吊銷經(jīng)營許可證而被撤銷。
（3）被宣告破產(chǎn)。即金融機(jī)構(gòu)因不能支付到期債務(wù)，被法院依法宣告破產(chǎn)。
（二）金融機(jī)構(gòu)危機(jī)的處置
1．最后貸款人支持。中央銀行是銀行的銀行，（Lender of Last Resort，LOLR）
1、最后貸款人支持
香港金融管理局1999年發(fā)布的《有關(guān)最后貸款人的政策聲明》
此項(xiàng)援助的目的，是為遇到短期資金問題的任何機(jī)構(gòu)提供喘息空間，以便采取補(bǔ)救措施，……防范流動(dòng)資金不足演變成無力償債事件，以及預(yù)防銀行擠提引發(fā)的連鎖影響。
3、托管與接管
以金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重危害金融市場(chǎng)秩序、損害投資者、存款人、被保險(xiǎn)人利益為前提；
不導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系發(fā)生變化；
以恢復(fù)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力為目的；
是監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以選擇采用的監(jiān)管措施，而非其法定義務(wù)；
不是宣告金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的必要前置程序。
4、資本、資產(chǎn)、負(fù)債重組
信達(dá)：1999年4月20日在北京正式成立。注冊(cè)資本金100億元人民幣，由財(cái)政部全額劃撥，公司下設(shè)信達(dá)投資有限公司等三家直屬公司。
東方：1999年10月15日在北京正式成立。注冊(cè)資本為100億元人民幣，其中人民幣60億元，外匯5億美元，由財(cái)政部全額撥入。截至2005年二季度末，公司累計(jì)處置資產(chǎn)1240億元，資產(chǎn)處置率為51.89%（不含債轉(zhuǎn)股），債權(quán)處置收現(xiàn)222.9億元。
長城：1999年10月18日在北京正式成立。公司注冊(cè)資本金100億元人民幣，由中華人民共和國財(cái)政部全額撥入。

華融：1999年10月19日在北京成立。公司資本金為100億元人民幣 。公司的主要任務(wù)是收購、管理、處置中國工商銀行剝離的部分不良資產(chǎn)。
（三）金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的法律適用
三種模式：
（1）對(duì)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)不作特殊規(guī)定，完成適用普通破產(chǎn)法；
（2）金融立法作少量特殊規(guī)定并優(yōu)先適用；金融立法未作特殊規(guī)定的事項(xiàng)，適用普通法；
（3）制定單行的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法或破產(chǎn)條例，形成基本獨(dú)立的破產(chǎn)規(guī)則，但其未盡事宜，仍適用普通破產(chǎn)法。
（四）存款保險(xiǎn)、投資者保護(hù)和保險(xiǎn)保障制度
存款人、投資者、保單持有人補(bǔ)償機(jī)制的主流形式

是由政府或同業(yè)組織發(fā)起設(shè)立以金融機(jī)構(gòu)繳費(fèi)為主要來源的保障基金，在金融機(jī)構(gòu)被撤銷或被宣告破產(chǎn)、無力足額清償債務(wù)時(shí)，由保障基金依法在一定限度內(nèi)或者按一定比例對(duì)存款人、投資者、保單持有人進(jìn)行清償，并取得相應(yīng)的代位求償權(quán)。

目前，我國已設(shè)立保險(xiǎn)保障基金和證券投資者保護(hù)基金，存款保險(xiǎn)制度也在醞釀之中。
保險(xiǎn)保障基金由中國保監(jiān)會(huì)集中管理、統(tǒng)籌使用，證券投資者保護(hù)基金由國有獨(dú)資的中國證券投資者保護(hù)基金有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)籌集、管理和使用。
第三節(jié) 我國金融監(jiān)管法律制度概述
一、新中國金融監(jiān)管制度的演進(jìn)
二、我國的金融監(jiān)管法律體系
三、我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制

金融監(jiān)管法律制度(ppt)