《基于財(cái)務(wù)分析的小微企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別》
《基于財(cái)務(wù)分析的小微企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別》詳細(xì)內(nèi)容
《基于財(cái)務(wù)分析的小微企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別》
《基于財(cái)務(wù)分析的小微企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別》
主講：李老師 約6-12小時(shí)
一、常態(tài)下的信用風(fēng)險(xiǎn)特征
1. 真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)
2. 求萎縮風(fēng)險(xiǎn)
3. 競爭風(fēng)險(xiǎn)
二、貸前調(diào)查
1. 信貸報(bào)告存在的問題
2. 人靠譜嗎？
3. 人做的事靠譜嗎？
4. 銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)論靠譜嗎？
5. 鍵人物溝通過程中的三類問題
三、分析之經(jīng)營分析
1. 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
? 行業(yè)賺錢嗎
? 行業(yè)賺錢的能力穩(wěn)定嗎
2. 宏觀風(fēng)險(xiǎn)
3. 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
? 總體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
? 具體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
四、客戶信息分析的基本方法
（一）小微客戶的經(jīng)營特征與風(fēng)險(xiǎn)
（二）當(dāng)前小微信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查存在的典型問題?
1. 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的兩個(gè)基本理念
2. 客戶經(jīng)理的職責(zé)：深耕盡調(diào)、盡職盡責(zé)
（三）信貸業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)分析要點(diǎn)
（四）評(píng)價(jià)客戶信息的基本方法
1. 小微/個(gè)人客戶信息分析的三大邏輯切入點(diǎn)
2. 我們分析客戶信息的基本要點(diǎn)
3. 實(shí)用技術(shù)：運(yùn)用交叉檢驗(yàn)分析客戶信息
五、基于軟信息——分析客戶主體準(zhǔn)入和用途的合法性
1. “眼見為實(shí)”
?????——實(shí)地調(diào)查經(jīng)營者個(gè)人人品
2. 眼見為實(shí)
????——法人客戶品質(zhì)調(diào)查分析重點(diǎn)
3. 基于宏觀監(jiān)管分析客戶借款用途合法性
4. “眼見為實(shí)”
?? ——實(shí)地調(diào)查客戶的產(chǎn)品、經(jīng)營模式及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
5. 基于合同管理分析客戶借款用途合法性
六、基于現(xiàn)金流——分析償債能力的可靠性
1. 客戶財(cái)務(wù)信息分析的要點(diǎn)
2. 如何為小微客戶編制簡約的財(cái)務(wù)報(bào)表？
? 簡約資產(chǎn)負(fù)債表基本結(jié)構(gòu)
? 簡約損益表基本格式
3. 客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表體系：經(jīng)營重要事項(xiàng)說明——附注
4. 從客戶財(cái)務(wù)信息分析客戶償債能力
1) 基于現(xiàn)金流的財(cái)務(wù)信息分析——資產(chǎn)質(zhì)量
? 資產(chǎn)的真實(shí)有效性分析
? 從存貨質(zhì)量分析融資需求的合理性
? 應(yīng)收/預(yù)付賬款質(zhì)量分析
? 固定資產(chǎn)質(zhì)量的分析
2) 財(cái)務(wù)信息分析切入點(diǎn)——盈利質(zhì)量
? 客戶銷售收入的確認(rèn)
? 分析收入和成本匹配情況
? 利潤質(zhì)量的總體分析
? 毛利率對(duì)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的影響
? 對(duì)損益表質(zhì)量的交叉檢驗(yàn)
3) 財(cái)務(wù)信息分析切入點(diǎn)——現(xiàn)金流量
? 企業(yè)經(jīng)營過程中的三大現(xiàn)金流示意
? 利潤≠現(xiàn)金
? 測算現(xiàn)金流“全覆蓋”
5. 主要財(cái)務(wù)比率分析?——競爭力的評(píng)估
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《行業(yè)分析與信貸投放》主講:李老師約6小時(shí)行業(yè)分析的重要意義1.幫助了解其經(jīng)營環(huán)境2.識(shí)別該行業(yè)共性風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行預(yù)測3.識(shí)別企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略是否能取得競爭優(yōu)勢4.更客觀了解財(cái)務(wù)報(bào)表，評(píng)估其償信能力5.決定客源、利率、結(jié)構(gòu)的主要因素如何運(yùn)用行業(yè)分析進(jìn)行貸風(fēng)險(xiǎn)控制1.行業(yè)總量分析2.行業(yè)結(jié)構(gòu)分析3.行業(yè)周期風(fēng)析4.產(chǎn)業(yè)鏈及產(chǎn)品分析5.企業(yè)及融資行為分析商貿(mào)類行業(yè)分析
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《銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場開拓與業(yè)務(wù)提升》主講：李老師課時(shí)：6小時(shí)培訓(xùn)背景：隨著城市金融市場的競爭加劇，對(duì)于鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農(nóng)村市場的爭奪對(duì)于銀行變得越來越重要。因此，各大銀行都在積極開拓鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農(nóng)村市場，對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農(nóng)村市場的深度開發(fā)成為銀行新的利潤增長助推器。培訓(xùn)目的：提升學(xué)員在鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農(nóng)村市場的營銷宣傳能力；掌握做好鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農(nóng)村市場業(yè)務(wù)開拓的關(guān)鍵要點(diǎn)；掌握鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農(nóng)村市場活動(dòng)策劃與促銷
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《銀行整村授信模式七步解構(gòu)》 07.25
《銀行整村授信模式七步解構(gòu)》主講：李老師約6-12小時(shí)一、整村授信模式的內(nèi)涵1.社區(qū)銀行的案例2.整村授信的理念3.整村授信的五個(gè)改變4.整村授信的六面轉(zhuǎn)型5.整村授信的七大步驟二、整村授信模式之一“選”1.社區(qū)調(diào)研的要點(diǎn)2.社區(qū)規(guī)劃的原則3.社區(qū)管理的維度三、整村授信模式之二“找”1.優(yōu)秀平臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)2.平臺(tái)搭建的方法3.有效關(guān)鍵人的標(biāo)準(zhǔn)4.關(guān)鍵人尋找的方法
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《銀行整村授信業(yè)務(wù)營銷及風(fēng)險(xiǎn)管理》主講：李老師課時(shí)：6小時(shí)整村授信營銷技巧三農(nóng)信貸客戶的特性與風(fēng)險(xiǎn)分析1.融資難，資金短缺，流動(dòng)性不足2.缺乏分析造成的投資錯(cuò)誤3.成本費(fèi)用核算不到位4.農(nóng)業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)性整村授信營銷開拓準(zhǔn)備1.三農(nóng)信貸業(yè)務(wù)市場需求特點(diǎn)分析2.找準(zhǔn)人?能為我行介紹客戶的中間人?能與我行發(fā)生業(yè)務(wù)的人——目標(biāo)客戶整村授信業(yè)務(wù)客戶營銷新策略1.合適時(shí)
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