逐漸成熟的高端理財市場，成了銀行等爭搶的重點。高端理財市場調(diào)查從若干方面解讀了這類“高端”人群對理財觀的變化。

文/甘源

近年來，高端群體的金融理財服務一直受到銀行和投資公司的重視，本土四大銀行、各股份制商業(yè)銀行以及外資銀行不斷推出針對性的業(yè)務與理財產(chǎn)品，相應的報道也頻頻見諸于媒體，同時市場的反應在經(jīng)歷了一段時間沉寂之后從2006年下半年開始有了明顯的起色，即便在許多銀行提高了高端理財?shù)慕鹑谫Y產(chǎn)門檻的情況下，銀行專門針對高端群體開設的理財VIP服務場所仍然門庭若市，媒體將2007年被稱為腋叨死聿頗曖，高端理財?shù)臅r代已經(jīng)到來。

根據(jù)零點研究集團發(fā)布的一項中國都市高端群體理財指數(shù)的連續(xù)性監(jiān)測研究結(jié)果顯示，從2003年到2006年，高端群體的理財行為趨向總體上逐步活躍，2006年火熱的股票、基金行情帶動了整個投資理財市場的活躍，對應2006年理財指數(shù)則呈現(xiàn)明顯的反彈，上升至四年來的最高位。

在影響高收入群體理財行為的各項因素中，2006年增長最明顯的是理財工具的價值認同，其中價值認同上升最大的理財工具是股票與基金，分別增長了43.0%與36.1%，遠遠超過其他理財工具的變動程度，同時也在2006年一躍進入高端群體最有價值認同感的理財工具之列。


http://fanshiren.cn
高端理財市場的興起，離不開三方面的因素：一是有一個足夠規(guī)模的高端人群存在；二是高端人群有一定的專業(yè)投資理財能力以及與之相匹配投資理財理念意識；三是需要市場上有充足的理財工具和產(chǎn)品。

對于第一個因素是毋庸置疑的，零點研究集團發(fā)布的歷年“金葵花”中國都市高收入群體理財綜合指數(shù)研究結(jié)果顯示，如果用50萬個人或家庭金融資產(chǎn)為起限來計算，現(xiàn)在在中國的都會（省府以上）地區(qū)，有大約5%的人口可以歸入這個范疇，在全國水平上大約僅為為1-1.5%，但絕對數(shù)量仍相當可觀，而且每年這個群體還在不斷擴大。

對于第二個因素，在個體的投資理財行為中，作為行動判斷依據(jù)的投資理財能力與理念意識主要是個體對自身情況的主觀認知。根據(jù)中國都市高收入群體理財綜合指數(shù)2003-2006年的構(gòu)成情況看，高端群體近年來在這些方面的自我評價整體上不斷提升，特別是在整體投資市場情況良好的情況下，他們對自身專業(yè)投資理財能力與理念意識的認知都有一個較大的提升。2006年對專業(yè)投資理財能力的評價提升了8.51%。因此，從目前的情況看，高端群體的理財自信心處于快速提高的階段。

對于第三個要素，國內(nèi)理財工具和理財產(chǎn)品的創(chuàng)新可謂一日千里。就開放式基金而言，自2001年第一只開放式基金問世的短短六年時間里，國內(nèi)的開放式基金產(chǎn)品創(chuàng)新就完成了國外數(shù)十年的發(fā)展歷程，2002年國內(nèi)第一只債券基金和第一只指數(shù)基金面市，2003年，國內(nèi)推出首只傘型基金、首只保本基金、首只貨幣市場基金，2004年國內(nèi)推出首只可轉(zhuǎn)債基金、首只上市開放式基金（LOF）和交易所交易基金（ETF），2005年又推出了首只中短債基金，目前國內(nèi)開放式基金品種已經(jīng)基本上覆蓋國外主流開放式基金的品種，這種創(chuàng)新速度是驚人的。

與此同時，銀行受托理財產(chǎn)品創(chuàng)新也令人目不暇給，從2003年招商銀行推出第一只人民幣受托理財產(chǎn)品至今短短4年時間里，銀行理財產(chǎn)品的品種已經(jīng)十分豐富。按照幣種分，包括了人民幣產(chǎn)品和外幣產(chǎn)品；按照收益類型分，包括了固定收益類和浮動收益類；按照掛鉤市場分，包括了利率掛鉤類、匯率掛鉤類、商品價格掛鉤類、股指掛鉤類等等。在這些產(chǎn)品創(chuàng)新的背后，是銀行對投資市場機會的洞察力和敏感度，針對“金葵花”08中國系列之精選高折價H股表現(xiàn)聯(lián)動理財計劃，為客戶提供了規(guī)避A股高位風險獲取低風險套利收益的良好投資機會，一經(jīng)推出受到客戶熱烈追捧。展望未來，國家出臺QDII（合格的境內(nèi)機構(gòu)投資者）制度為國內(nèi)投資者參與國際市場投資提供了制度準備，下一步，隨著QDII投資范圍的進一步放寬以及投資額度的進一步擴大，相信銀行理財產(chǎn)品將有更為廣闊的發(fā)展空間。

高端理財市場呈現(xiàn)出的巨大發(fā)展?jié)摿σ步o銀行等金融機構(gòu)帶來了難得的歷史機遇和絕佳的市場機會。中資銀行攜網(wǎng)點優(yōu)勢、客戶優(yōu)勢、本土文化優(yōu)勢，積極推進業(yè)務結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，大舉推進高端理財業(yè)務，外資銀行則憑借其先進的管理文化、強大的投資產(chǎn)品后臺和國際品牌優(yōu)勢，招兵買馬，快速推進在華業(yè)務擴張。在高端理財這個廣袤的新興市場領(lǐng)域里，所有的涉足者相信都將獲得豐厚的回報。

擴展閱讀

版權(quán)聲明：