我們有不少機會感受到招商銀行在銀行業(yè)中的與眾不同—比如說，當你在午夜大街上看見那間暖黃色的“24小時自助銀行”的時候，當你抽出一張“一卡通”、“一網(wǎng)通”的時候—尤其是后者，一位創(chuàng)辦電子商務公司的“海龜派”曾經(jīng)這樣感慨：“搞電子商務，我們突然發(fā)現(xiàn)，幸好中國還有招商銀行!”
來看看這背后招商銀行的成績吧。自1996年以來，招商銀行連續(xù)4年榮膺《銀行家》“世界25家最佳資本利潤率銀行”稱號—稍有常識的人都會知道，資本利潤率，這個指標對中國銀行業(yè)來說有多么重要!
美國《環(huán)球金融》雜志，干脆明確地把招行評為“2000年度中國本土最佳銀行”。創(chuàng)新基因
招商銀行出生的背景與平安保險幾乎一模一樣，都是中國金融業(yè)探索體制創(chuàng)新的產(chǎn)物。它們的出生地都是深圳蛇口。事實上它們擁有同一個股東—總部設在香港的招商局。
甚至它們創(chuàng)辦的關鍵人物都是袁庚。1986年秋天，衰庚與王世楨趁當時的中國人民銀行行長陳慕華到蛇口聽取匯報工作之時，借機向陳慕華提出：愿做中國金融改革的馬前卒，在蛇口工業(yè)區(qū)財務公司的基礎上，組建一家完全由企業(yè)持股、嚴格按市場經(jīng)濟規(guī)律運作的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。陳慕華聽了很感興趣，并明確表示支持。
1987年4月8日，招商銀行在小小的蛇口工業(yè)區(qū)財務公司的基礎上問世。早先的招商銀行僅僅服務于蛇口工業(yè)區(qū)內(nèi)的企業(yè)。
雖然只有招商局一家股東，招行仍然率先依國際慣例組成董事會，并實行董事會領導下的行長負責制。袁庚出任董事長，王世幀任行長，資本金為1億元。
此后兩年間，國務院又先后批準了中信實業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行，恢復交通銀行的內(nèi)地機構(gòu)，從而實現(xiàn)了中國銀行業(yè)的第一次體制變遷。但是除了招商銀行之外的這些新生銀行仍然多由當?shù)卣疄榇蠊蓶|。
進入90年代，中國銀行業(yè)加大“體外導入”力度，又先后批準光大、浦發(fā)、華夏、民生等幾家股份制商業(yè)銀行。其中，民生銀行的股東大多數(shù)是民營企業(yè)。
1993年，招行總部從蛇口搬到深圳，去掉了名稱前“蛇口”的帽子，正式獲批在全國辦分行。一年后招行在武漢、廣州、沈陽、北京、成都設立了分行，架構(gòu)起一個全國性商業(yè)銀行的框架雛形。一卡通
還是與平保一樣，“創(chuàng)新”是招行的法寶。1994年，率先推出國內(nèi)買方信貸業(yè)務；1995年，率先推出功能先進、綜合理財?shù)?ldquo;一卡通”；1996年，率先實現(xiàn)儲蓄存款全行網(wǎng)點通存通兌；1996年，率先推出網(wǎng)上銀行服務；1998年，率先推出“一網(wǎng)通”；2000年，又率先推出“移動銀行”業(yè)務。
招行原先以企業(yè)客戶為主，走的是批發(fā)銀行的路子。一直到1993年，企業(yè)存款業(yè)務仍然占到總業(yè)務量的93％，私人存款業(yè)務只有7％。四大國有銀行的營業(yè)網(wǎng)點星羅棋布，一直設到縣、鎮(zhèn)，吸引了幾乎所有的個人儲戶。
但是企業(yè)客戶的資金進出量都很大，穩(wěn)定性差；私人儲蓄穩(wěn)定性好，而且上升勢頭遠超企業(yè)儲蓄。招行決心去爭取私人儲蓄這塊大蛋糕。
1995年2月，招行成立了個人銀行部，走上了批發(fā)與零售并重的路子。為了避開機構(gòu)網(wǎng)點少的劣勢，招行開發(fā)并傾力營銷“一卡通”。
”一卡通”的設計思想包含了一次重要的觀念變革。傳統(tǒng)的銀行儲蓄實行的是賬戶管理，用戶手里定期存折一張單子，活期一張單子而對銀行來說，客戶的銀行賬戶分散在各個系統(tǒng)之下，銀行也不知道客戶的全面信息。
招行提出了“客戶號”概念，即以客戶為中心的綜合賬戶管理—一張卡里包括個人所有賬號。在此基礎上推出的“一卡通”具有通存通兌、一卡多賬戶、消費等功能。用戶只要用密碼進入，賬務管理都交給銀行來辦。
“一卡通”獲得了極大成功。1994年末，招行的儲蓄存款余額為15.68億元，1999年末增至262.8億元。1999年，招行人民幣儲蓄存款增量是除交通銀行以外的其它8家股份制商業(yè)銀行增量總和的1.86倍。
看一看“一卡通”的發(fā)展速度：1995年發(fā)卡量是9.2萬張，1996年約34萬張，1997超過150萬張，1998年超過300萬張，1999年超過600萬張，2000年達到1100萬張。在人民日報和中央電視臺進行的一次調(diào)查中，“一卡通”被認為是“最受客戶歡迎的品牌”中三個銀行業(yè)品牌之一。
一網(wǎng)通
1999年3月，馬蔚華接替王世楨任招商銀行行長。他發(fā)現(xiàn)了一個更大的機會，那就是互聯(lián)網(wǎng)。馬深信“網(wǎng)絡銀行崛起將讓銀行業(yè)重新洗牌，而拓展網(wǎng)上銀行業(yè)務就是一場新的‘圈地運動’”o
6個月后，招行在全國全面啟動網(wǎng)絡銀行服務，“一網(wǎng)通”響亮亮相。又5個月后，招行正式獲批開展網(wǎng)上個人銀行服務，由此成為國內(nèi)首家經(jīng)監(jiān)管當局正式批準開展在線金融服務的商業(yè)銀行。

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