三、提高中小企業(yè)融資績效的具體措施

要想徹底解決中小企業(yè)融資績效差的問題，應(yīng)從企業(yè)、銀行和政府三方面入手，三管齊下，以中小企業(yè)自身建設(shè)為核心，以金融機(jī)構(gòu)提供信貸為補(bǔ)充，以政府制度安排為保障。

（一）中小企業(yè)方面

1、提高中小企業(yè)整體素質(zhì)。在用人機(jī)制上，設(shè)計(jì)合理的工資獎(jiǎng)金分配辦法，健全職工勞動(dòng)保險(xiǎn)和醫(yī)療保障制度，吸引一些優(yōu)秀的科技、管理人才，打破家族式管理模式。同時(shí)，做好職工的后續(xù)教育工作，為企業(yè)當(dāng)前和今后的發(fā)展提供動(dòng)力。在資產(chǎn)運(yùn)營上，加速流動(dòng)資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)，淘汰技術(shù)陳舊的設(shè)備，通過分期付款或融資租賃形式引進(jìn)新設(shè)備，嚴(yán)禁機(jī)器設(shè)備的超負(fù)荷使用，保證產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。在財(cái)務(wù)管理上，建立健全中小企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度。做好籌資、投資等理財(cái)決策，確定合理的籌資渠道和方式，分析每種融資類型所帶來的成本和風(fēng)險(xiǎn)，樹立全面理財(cái)觀念。對(duì)于管理水平高、發(fā)展前景好、贏利能力強(qiáng)的中小企業(yè)，要與資本市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)接，盡快改制上市，直接向社會(huì)融資。同時(shí)，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)樹立信用觀，不斷加強(qiáng)誠信教育，自愿、及時(shí)地向相關(guān)當(dāng)事人提供真實(shí)、可靠的財(cái)務(wù)信息，以獲取貸款人和投資人的了解，從多種渠道以較低的籌資成本獲取企業(yè)發(fā)展所需要的資金。

2、建立中小企業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)。為了對(duì)某一行業(yè)實(shí)行有效的監(jiān)督和管理，中小企業(yè)組建行業(yè)協(xié)會(huì)是非常必要的。同一行業(yè)的中小企業(yè)，一方面存在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，優(yōu)勝劣汰，實(shí)現(xiàn)資源的最佳配置；另一方面也可能出現(xiàn)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，相互受損，通過行業(yè)協(xié)會(huì)自律就可以有效地協(xié)調(diào)。此外，通過行業(yè)協(xié)會(huì)，可以使各個(gè)中小企業(yè)之間建立一種默契的分工協(xié)作關(guān)系，一方面可以提高產(chǎn)品和服務(wù)的社會(huì)化和專業(yè)化程度，進(jìn)而提高勞動(dòng)生產(chǎn)率和產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；另一方面在行業(yè)協(xié)會(huì)內(nèi)部可以實(shí)現(xiàn)調(diào)劑資金余缺，起到融通資金的作用。在同一行業(yè)協(xié)會(huì)下的中小企業(yè)形成一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條，按照合作博弈理論實(shí)現(xiàn)集體利益最大化，最終實(shí)現(xiàn)雙贏或多贏，增強(qiáng)對(duì)大企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）金融機(jī)構(gòu)方面

1、轉(zhuǎn)變觀念，消除所有制歧視。安全性、流動(dòng)性和贏利性是所有銀行貸款的基本要求。為了提高資金的增值性，提高貨幣的利用率，銀行應(yīng)當(dāng)尋找安全可靠的投資對(duì)象，無論是國有性質(zhì)還是民營性質(zhì)的中小企業(yè)，只要有發(fā)展?jié)摿?，符合貸款基本要求，就應(yīng)當(dāng)投放貸款。貸款投放何處，關(guān)鍵是銀行自身的分析判斷能力和決策水平，決不能按所有制性質(zhì)論處。

2、健全地方中小銀行體系。中小企業(yè)數(shù)量眾多分布極廣，要通過專門的金融機(jī)構(gòu)解決融資問題。商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款權(quán)高度集中，使縣域中小企業(yè)融資出現(xiàn)真空，中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的資金支持不足，中小企業(yè)融資成本普遍高于銀行貸款利率。應(yīng)發(fā)展地方性中小企業(yè)銀行，使其成為中小企業(yè)融資的主要來源。中小金融機(jī)構(gòu)分散在全國各地，對(duì)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的資信和經(jīng)營狀況比較了解，獲取信息成本低，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)??；而中小企業(yè)又能及時(shí)、快捷地獲取資金，籌資成本也比較低。

3、建立創(chuàng)業(yè)投資基金。為了支持創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)發(fā)展，解決融資難的問題，以及解決商業(yè)銀行承擔(dān)較高的貸款風(fēng)險(xiǎn)而獲取較低的固定利息的信息不對(duì)稱性，應(yīng)當(dāng)建立從事風(fēng)險(xiǎn)投資并獲取風(fēng)險(xiǎn)投資收益的金融機(jī)構(gòu)，即創(chuàng)業(yè)投資基金。創(chuàng)業(yè)投資基金是一種新型的金融中介機(jī)構(gòu)，它不僅為中小企業(yè)提供貸款支持，而且也發(fā)揮了專家理財(cái)和咨詢的優(yōu)勢(shì)，改善金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)和管理水平，同時(shí)也為創(chuàng)業(yè)型的中小企業(yè)在組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)方向等方面搭建一個(gè)廣闊發(fā)展的平臺(tái)。

（三）各級(jí)政府方面

1、制定和完善相關(guān)法律法規(guī)。一切規(guī)范化管理必須以規(guī)章制度作保證。政府推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急是將其著眼點(diǎn)放在法規(guī)、制度建設(shè)上，通過制度保障、政策協(xié)調(diào)和資本

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