高端客戶(hù)資產(chǎn)財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)金信托營(yíng)銷(xiāo)

  培訓(xùn)講師：黃國(guó)亮

講師背景：
黃國(guó)亮老師理財(cái)規(guī)劃管理專(zhuān)家暨南大學(xué)金融管理碩士國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師（ChFP）中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）曾任中凱實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司投資項(xiàng)目部總監(jiān)曾任中國(guó)環(huán)境資源集團(tuán)有限公司投資項(xiàng)目經(jīng)理中山大學(xué)特聘理財(cái)講師廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)特聘講師 詳細(xì)>>

黃國(guó)亮
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高端客戶(hù)資產(chǎn)財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)金信托營(yíng)銷(xiāo)詳細(xì)內(nèi)容

高端客戶(hù)資產(chǎn)財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)金信托營(yíng)銷(xiāo)

課程背景：

高效的財(cái)富傳承是當(dāng)下中高端客戶(hù)在資產(chǎn)分配中一個(gè)重要的考慮點(diǎn)，面對(duì)眾多的金融工具，哪些可以作為客戶(hù)財(cái)富傳承的有效方式，這些工具他們又各自有什么特征？在這當(dāng)中保險(xiǎn)金信托工具又擔(dān)當(dāng)了什么角色、有什么優(yōu)勢(shì)所在？

作為銀行客戶(hù)經(jīng)理需要對(duì)這些工具作一個(gè)系統(tǒng)全面的認(rèn)識(shí)，然后再把他們合理地運(yùn)用到客戶(hù)的身上是一個(gè)重要的工作。為此作為銀行客戶(hù)經(jīng)理，需要站在客戶(hù)立場(chǎng)，為客戶(hù)設(shè)計(jì)選擇全面到位的財(cái)富傳承方式，同時(shí)為企業(yè)家實(shí)現(xiàn)合理的家企風(fēng)險(xiǎn)分離，是提升保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)技能必不可少的板塊。

本培訓(xùn)課程就是從財(cái)富傳承的角度出發(fā)，全面考量傳承的核心意義、傳承工具的區(qū)分認(rèn)識(shí)、并能使學(xué)員運(yùn)用保險(xiǎn)信托工具為客戶(hù)作出最佳傳承方案！

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課程目標(biāo)：

● 通過(guò)課程讓理財(cái)經(jīng)理深層次了解財(cái)富傳遞的核心價(jià)值、傳承的內(nèi)涵，跳出孤立的金錢(qián)思維，能考慮更多傳承的意義；

● 通過(guò)從法律角度講解財(cái)產(chǎn)分配的基本原則，使學(xué)員明確在財(cái)產(chǎn)分配中法定與約定財(cái)產(chǎn)的區(qū)分；

● 通過(guò)講解遺囑繼承、保險(xiǎn)繼承、信托繼承三種常見(jiàn)傳承工具的差異，使學(xué)員明確各種傳承工具的差異特征，并能把相關(guān)特征更有效地運(yùn)用至客戶(hù)實(shí)際操作中；

● 學(xué)員有針對(duì)性地把保險(xiǎn)信托產(chǎn)品融入客戶(hù)的需求，達(dá)到客戶(hù)采購(gòu)有目的，產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)有效果，工具運(yùn)用合理到位；

● 以產(chǎn)品功能定位與資產(chǎn)配置相結(jié)合，賦予產(chǎn)品具有更強(qiáng)生命力、吸引力，合理引導(dǎo)客戶(hù)展開(kāi)有針對(duì)性的采購(gòu)。

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課程收益：

● 學(xué)員能掌握“財(cái)富、家業(yè)、精神”三個(gè)主體方向的傳承意義；

● 掌握風(fēng)險(xiǎn)管理中保險(xiǎn)金信托產(chǎn)品對(duì)于中高端人士的價(jià)值所在，結(jié)合產(chǎn)品化解人性弱點(diǎn)；

● 學(xué)員能靈活運(yùn)用本行的保險(xiǎn)、信托產(chǎn)品，合理為客戶(hù)配置資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)未來(lái)目標(biāo)，提升服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)客戶(hù)黏性，實(shí)現(xiàn)多次營(yíng)銷(xiāo)的目的；

● 通過(guò)運(yùn)用常規(guī)軟件工具，高效協(xié)助客戶(hù)統(tǒng)計(jì)財(cái)務(wù)信息、分析財(cái)務(wù)特征、編制保險(xiǎn)方案建議，結(jié)合保險(xiǎn)建議書(shū)工具組合營(yíng)銷(xiāo)；

● 通過(guò)模擬演練，更好地把握傳承的實(shí)操價(jià)值，并能處于中高端客戶(hù)立場(chǎng)思考家族財(cái)富傳承的核心價(jià)值。

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課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：理財(cái)經(jīng)理、私行經(jīng)理

適合人數(shù)：建議60人/期

課程方式：

線上授課 +?理論精講 +?實(shí)戰(zhàn)演練

互動(dòng)式教學(xué) +?體驗(yàn)式教學(xué)

團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí) +?案例教學(xué)

模擬演練教學(xué)

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課程大綱

第一講：財(cái)富傳承的核心意義

1.?財(cái)富傳承核心價(jià)值

2.?傳承的是什么東西

1）家業(yè)傳承

2）財(cái)富傳承

3）精神傳承

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第二講：信托與保險(xiǎn)金信托

1.?保險(xiǎn)金信托的意義與定位

2.?保險(xiǎn)信托服務(wù)與普通保險(xiǎn)、家族信托區(qū)別

3.?銀行金融服務(wù)四層次與家族信托服務(wù)差異

4.?保險(xiǎn)金信托運(yùn)用模式設(shè)計(jì)

5.?國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)金信托現(xiàn)狀與發(fā)展

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第三講：結(jié)合案例的保險(xiǎn)金信托設(shè)計(jì)流程與營(yíng)銷(xiāo)

1.?客戶(hù)需求整理

2.?家庭關(guān)系梳理

3.?財(cái)富性質(zhì)分析

4.?傳承工具組合運(yùn)用

5.?財(cái)富保存工具運(yùn)用營(yíng)銷(xiāo)

6.?家族財(cái)富配置方案設(shè)計(jì)

模擬演練：家族財(cái)富分配模擬演練及點(diǎn)評(píng)

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第四講：結(jié)合高凈值客戶(hù)常見(jiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金信托應(yīng)對(duì)

一、家庭風(fēng)險(xiǎn)

1.?家庭支柱風(fēng)險(xiǎn)

2.?子女教育風(fēng)險(xiǎn)

3.?退休養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)

4.?健康醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)

二、婚姻風(fēng)險(xiǎn)

1.?夫妻共同債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

2.?婚前婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)混同

3.?婚變資產(chǎn)分割轉(zhuǎn)移

三、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

1.?個(gè)人債務(wù)與擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

2.?有限責(zé)任穿刺風(fēng)險(xiǎn)

3.?企業(yè)股權(quán)架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

4.?資產(chǎn)變現(xiàn)難的風(fēng)險(xiǎn)

四、傳承風(fēng)險(xiǎn)

1.?法定、遺囑、遺贈(zèng)繼承風(fēng)險(xiǎn)

2.?傳承資產(chǎn)監(jiān)控問(wèn)題

3.?家族企業(yè)接班問(wèn)題

4.?未成年子女保護(hù)問(wèn)題

5.?非婚生子女傳承擔(dān)憂(yōu)

6.?繼/養(yǎng)子女傳承意愿

7.?跨國(guó)傳承障礙

五、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

1.?境外稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

2. CRS & FATCA帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

3.?境內(nèi)個(gè)人稅收風(fēng)險(xiǎn)

4.?共同富裕影響

六、代持風(fēng)險(xiǎn)

1.?死亡風(fēng)險(xiǎn)

2.?反悔風(fēng)險(xiǎn)

3.?婚變風(fēng)險(xiǎn)

4.?債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

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第五講：保險(xiǎn)金信托營(yíng)銷(xiāo)演練（模擬演練）

一、前期準(zhǔn)備

1.?每組派遣1-2名理財(cái)經(jīng)理

2.?每組派遣1人擔(dān)任“模擬客戶(hù)”

3.?“模擬客戶(hù)”案例信息導(dǎo)入

4.?演練規(guī)則說(shuō)明

二、分組演練

演練方式：理財(cái)經(jīng)理與模擬客戶(hù)一對(duì)一、二對(duì)一模擬演練，主要考驗(yàn)理財(cái)經(jīng)理在與客戶(hù)面對(duì)面交流中包括：溝通語(yǔ)言、引導(dǎo)技巧、信息收集、信息解讀、銷(xiāo)售氛圍營(yíng)造、保險(xiǎn)金信托工具運(yùn)用、異議處理、營(yíng)銷(xiāo)促成等整體觀察。

三、演練點(diǎn)評(píng)

1.?觀察者點(diǎn)評(píng)

2.?參與者點(diǎn)評(píng)

3.?老師點(diǎn)評(píng)

模擬演練：家族財(cái)富分配模擬演練及點(diǎn)評(píng)



 

黃國(guó)亮老師的其它課程

課程背景：古書(shū)《周禮》記載：“以保息六養(yǎng)萬(wàn)民：一曰慈幼，二曰養(yǎng)老”，自古依賴(lài)，老有所養(yǎng)就是國(guó)人最為關(guān)注的，當(dāng)前養(yǎng)老問(wèn)題更是社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)；第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)，更是激發(fā)全社會(huì)對(duì)養(yǎng)老話題是熱議；夕陽(yáng)行業(yè)，將成為未來(lái)社會(huì)的核心產(chǎn)業(yè)，作為金融行業(yè)的主體，保險(xiǎn)行業(yè)如何從中找到機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)服務(wù)升級(jí)轉(zhuǎn)型、助力業(yè)績(jī)提升？成為當(dāng)前銀行業(yè)熱切的需求點(diǎn)；作為保險(xiǎn)客戶(hù)經(jīng)理——如何

 講師：黃國(guó)亮詳情

課程背景：作為金融行業(yè)理財(cái)經(jīng)理——如何判別不同人生階段需求、分析挖掘客戶(hù)潛在目標(biāo)？如何掌握判別客戶(hù)財(cái)務(wù)信息、發(fā)現(xiàn)當(dāng)前財(cái)務(wù)不足之處？如何測(cè)算客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)需求、數(shù)據(jù)說(shuō)話反應(yīng)具體現(xiàn)實(shí)？如何安排現(xiàn)金保險(xiǎn)消費(fèi)投資、教育養(yǎng)老稅務(wù)傳承規(guī)劃？?課程目標(biāo)：●讓客戶(hù)經(jīng)理深層次了解崗位定位、行業(yè)定位、自身定位，改變傳統(tǒng)推銷(xiāo)觀念，提升金融從業(yè)人員服務(wù)意識(shí)，迎合客戶(hù)需求；●并有針對(duì)性

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課程背景：中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型時(shí)期，投資房產(chǎn)是否面臨懸崖風(fēng)險(xiǎn)？投資股票是否合適時(shí)期？低風(fēng)險(xiǎn)工具無(wú)法追及通脹，高風(fēng)險(xiǎn)工具又難以掌控……如何有效地管理與控制金錢(qián)財(cái)富？是放在眾多投資者與金融從業(yè)者面前的一道難關(guān)。本課程，即從解讀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)為起點(diǎn)，分析判斷最新的形勢(shì)，探究當(dāng)前重要的投資渠道現(xiàn)狀，拓寬學(xué)員視界，并結(jié)合理財(cái)?shù)幕驹瓌t與操作方法，合理選擇投資形式，引導(dǎo)學(xué)員認(rèn)識(shí)

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課程背景：在共同富裕背景下，財(cái)富管理策略帶來(lái)很多新思考。同時(shí)中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型時(shí)期，投資房產(chǎn)是否面臨懸崖風(fēng)險(xiǎn)？投資股票是否合適時(shí)期？低風(fēng)險(xiǎn)工具無(wú)法追及通脹，高風(fēng)險(xiǎn)工具又難以掌控……如何有效地管理與控制金錢(qián)財(cái)富？是放在眾多投資者與金融從業(yè)者面前的一道難關(guān)。本課程，即從解讀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)為起點(diǎn)，分析判斷最新的形勢(shì)，探究當(dāng)前重要的投資渠道現(xiàn)狀，拓寬學(xué)員視界，并結(jié)合理財(cái)?shù)?/p>

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課程背景：作為銀行行業(yè)客戶(hù)經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理——如何掌握判別客戶(hù)財(cái)務(wù)信息、分析挖掘客戶(hù)潛在需求？如何把客戶(hù)需求轉(zhuǎn)化為營(yíng)銷(xiāo)、協(xié)助客戶(hù)有效配置資產(chǎn)？如何運(yùn)用凈值型的理財(cái)工具、轉(zhuǎn)化實(shí)現(xiàn)客戶(hù)財(cái)富目標(biāo)？?課程目標(biāo)：●針對(duì)資管新規(guī)的要求，向?qū)W員分享未來(lái)理財(cái)市場(chǎng)的現(xiàn)狀、投資工具的新動(dòng)向；●令受眾更容易切入現(xiàn)實(shí)需求，與客戶(hù)形成良好的溝通互動(dòng)效果，撬動(dòng)客戶(hù)潛在需要，并實(shí)現(xiàn)凈值型產(chǎn)

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課程背景：作為銀行從業(yè)者——如何理解增值終身壽保險(xiǎn)強(qiáng)勢(shì)回歸的重大意義？如何撬動(dòng)客戶(hù)人生核心規(guī)劃使終身壽保險(xiǎn)產(chǎn)品更高效營(yíng)銷(xiāo)？如何能把握終身壽型產(chǎn)品特色升級(jí)服務(wù)模式產(chǎn)生高額成交機(jī)遇？?課程目標(biāo)：●讓學(xué)員深層次了解增額終身壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)定位、自身定位，特別是認(rèn)清推動(dòng)增額終身壽型保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的潛在價(jià)值，提升從業(yè)人員服務(wù)意識(shí)，迎合客戶(hù)需求；●令學(xué)員能結(jié)合保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)更好地鎖定客戶(hù)

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課程背景：中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型時(shí)期，投資房產(chǎn)是否面臨懸崖風(fēng)險(xiǎn)？投資股票是否合適時(shí)期？低風(fēng)險(xiǎn)工具無(wú)法追及通脹，高風(fēng)險(xiǎn)工具又難以掌控……如何有效地管理與控制金錢(qián)財(cái)富？是放在眾多投資者與金融從業(yè)者面前的一道難關(guān)。本課程，即從解讀金融基礎(chǔ)為起點(diǎn)，分析判斷最新的形勢(shì)，探究當(dāng)前重要的投資渠道現(xiàn)狀，拓寬學(xué)員視界，并結(jié)合理財(cái)?shù)幕驹瓌t與操作方法，合理選擇投資形式，引導(dǎo)學(xué)員認(rèn)識(shí)

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需求解析作為金融行業(yè)理財(cái)經(jīng)理——如何判別不同人生階段需求、分析挖掘客戶(hù)潛在目標(biāo)？如何掌握判別客戶(hù)財(cái)務(wù)信息、發(fā)現(xiàn)當(dāng)前財(cái)務(wù)不足之處？如何測(cè)算客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)需求、數(shù)據(jù)說(shuō)話反應(yīng)具體現(xiàn)實(shí)？如何安排現(xiàn)金保險(xiǎn)消費(fèi)投資、教育養(yǎng)老稅務(wù)傳承規(guī)劃？課程目標(biāo)讓學(xué)員深層次分析崗位定位、行業(yè)定位、自身定位，改變傳統(tǒng)推銷(xiāo)觀念，提升金融從業(yè)人員服務(wù)意識(shí)，迎合客戶(hù)需求；并有針對(duì)性地把產(chǎn)品融入客

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課程背景：中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型時(shí)期，投資房產(chǎn)是否面臨懸崖風(fēng)險(xiǎn)？投資股票是否合適時(shí)期？低風(fēng)險(xiǎn)工具無(wú)法追及通脹，高風(fēng)險(xiǎn)工具又難以掌控……如何有效地管理與控制金錢(qián)財(cái)富？是放在眾多投資者面前的一道難關(guān)。本課程即從“財(cái)富配置”為起點(diǎn)，通過(guò)理論導(dǎo)入、案例分析，探究財(cái)富在未來(lái)、特別是二十大之后，新的環(huán)境下財(cái)富配置該如何選擇合適的金融配置工具？為客戶(hù)指引合適的金融工具，實(shí)現(xiàn)客

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需求解析保險(xiǎn)工具，在家庭資產(chǎn)配置中，是不可或缺的品種，對(duì)于眾多家庭而言，有一套全面有效的保險(xiǎn)工具配置，將讓家庭風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步降低，提升家庭幸福感。保險(xiǎn)工具類(lèi)型眾多，他們又各自有什么特征？在這當(dāng)中各個(gè)品種的保險(xiǎn)又擔(dān)當(dāng)了什么角色、有什么優(yōu)勢(shì)所在？作為銀行客戶(hù)經(jīng)理需要對(duì)保險(xiǎn)工具作一個(gè)系統(tǒng)全面的認(rèn)識(shí)，然后再把他們合理地運(yùn)用到客戶(hù)的身上是一個(gè)重要的工作。為此作為銀行客戶(hù)經(jīng)

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清華大學(xué)卓越生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)總監(jiān)高級(jí)研修班
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