保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)

  培訓(xùn)講師:朱小東

講師背景:
朱小東老師——保險(xiǎn)營(yíng)銷管理實(shí)戰(zhàn)專家15年一線保險(xiǎn)銷售及理財(cái)配置經(jīng)驗(yàn)世界華人保險(xiǎn)大會(huì)IDA銅龍獎(jiǎng)獲得者華夏人壽總公司年金險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)組成員財(cái)富傳承管理師|中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)高級(jí)講師曾榮獲華夏人壽總公司百億功勛經(jīng)理人曾任:平安人壽(世界500強(qiáng))|內(nèi) 詳細(xì)>>

朱小東
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保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)詳細(xì)內(nèi)容

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)

課程背景:

保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同的約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

本課程從壽險(xiǎn)的功能與意義出發(fā),讓學(xué)員了解到保險(xiǎn)在人類社會(huì)中起到的重要作用,讓學(xué)員掌握壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí),能夠看懂保險(xiǎn)合同,同時(shí)掌握人身保險(xiǎn)特定條款,最后讓學(xué)員掌握如何設(shè)計(jì)保單。

課程時(shí)間:1天,6小時(shí)/天

課程對(duì)象:銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員

課程方式:講授(60%)+小組研討(40%)

課程收益:

● 充分了解壽險(xiǎn)的功能與意義

● 了解保險(xiǎn)合同

● 掌握保險(xiǎn)產(chǎn)品五要素

● 初步掌握保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

課程大綱

一、壽險(xiǎn)的功能與意義

  1. 人生的愿望

(1)吃得下飯

(2)睡得著覺(jué)

(3)笑得出來(lái)

  1. 人生的風(fēng)險(xiǎn)
  2. 意外
  3. 疾病
  4. 養(yǎng)老
  5. 傳承
  6. 風(fēng)險(xiǎn)的化解

(1)避免——有的風(fēng)險(xiǎn)不可避免

(2)承擔(dān)——需要龐大的財(cái)務(wù)后盾

(3)轉(zhuǎn)移——廉價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)處理方式

4、保險(xiǎn)的定義

(1)會(huì)保障體系的重要的支柱

5、保險(xiǎn)的真諦

(1)國(guó)家需要保險(xiǎn)

(2)社會(huì)需要保險(xiǎn)

(3)家庭需要保險(xiǎn)

6、保險(xiǎn)的意義與功用

(1)保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),雪中送炭

(2)保險(xiǎn)可以規(guī)劃資產(chǎn),老有所養(yǎng)

(3)保險(xiǎn)可以保全家庭財(cái)富,錦上添花

二、保險(xiǎn)基礎(chǔ)

  1. 壽險(xiǎn)在保險(xiǎn)體系中的位置
  2. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
  3. 人壽保險(xiǎn)
  4. 合同構(gòu)成
  5. 投保人
  6. 保險(xiǎn)人
  7. 被保險(xiǎn)人
  8. 受益人
  9. 案例:合同構(gòu)成梳理
  10. 保險(xiǎn)合同的主體與客體
  11. 合同主體
  12. 合同客體

4、保險(xiǎn)合同的有效與無(wú)效

(1)有效

合同主體必須具有保險(xiǎn)合同的主體資格

主體合意

客體合法

合同內(nèi)容合法

(2)無(wú)效

合同主體資格不符合法律規(guī)定

合同的內(nèi)容不合法

保險(xiǎn)合同當(dāng)事人意思表示不真實(shí)

保險(xiǎn)合同違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益

  1. 產(chǎn)品要素
  2. 保險(xiǎn)責(zé)任
  3. 保險(xiǎn)金額
  4. 保險(xiǎn)費(fèi)
  5. 保險(xiǎn)期間
  6. 投何條件
  7. 人身保險(xiǎn)特定條款介紹

(1)不可爭(zhēng)條款

(2)寬限期條款

(3)自殺條款

(4)復(fù)效條款

(5)貸款條款

(6)人群的確定

6、部分共同條款介紹

(1)寬限期條款

(2)保單貸款條款

7、保險(xiǎn)八期

(1)猶豫期

(2)寬限期

(3)中止期

(4)終止期

(5)復(fù)效期

(6)保險(xiǎn)期
(7)出險(xiǎn)期

(8)不可抗辯期

三、保險(xiǎn)基本原則

1、最大誠(chéng)信原則

(1)規(guī)定最大誠(chéng)信原則

(2)最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容

(3)違反最大誠(chéng)信的表現(xiàn)形式

(4)客戶違反告知的法律后果

  1. 保險(xiǎn)利益原則
  2. 保險(xiǎn)利益
  3. 確立條件
    (3)保險(xiǎn)利益時(shí)效
  4. 損失補(bǔ)償原則
  5. 影響損失補(bǔ)償?shù)囊蛩?/li>
  6. 派生原則
  7. 損失補(bǔ)償原則的限制條件
  8. 近因原則
  9. 近因原則基本含義

四、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

  1. 家庭如何配置保險(xiǎn)
  2. 重疾險(xiǎn)設(shè)計(jì)實(shí)務(wù)
  3. 養(yǎng)老險(xiǎn)設(shè)計(jì)
  4. 財(cái)富傳承設(shè)計(jì)原理
  5. 家庭保單配置研討

五、理賠案例

1、案例:重疾險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療+社保理賠實(shí)例

  1. 案例:財(cái)富傳承實(shí)例解析
  2. 拒賠案例


 

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課程背景:營(yíng)銷的核心是對(duì)需求的管理,包括需求的洞察、識(shí)別、刺激、滿足等,因?yàn)楸kU(xiǎn)需求本身是一個(gè)“反人性、抽象”的需求,保險(xiǎn)營(yíng)銷必須依托場(chǎng)景進(jìn)行。代理人必然是不能單純依靠人情去做單,因?yàn)樯磉叺木壒嗜ψ咏K有一天會(huì)耗盡。隨著收入的上升,主力消費(fèi)人群的消費(fèi)觀念不斷升級(jí),以消費(fèi)者體驗(yàn)和需求為導(dǎo)向的“服務(wù)場(chǎng)景”成為高成交量的靈魂。本課程從壽險(xiǎn)營(yíng)銷的本質(zhì),從獲客,觸達(dá),喚

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課程背景:近年來(lái)作為目前重要的銷售手段——產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的運(yùn)作已趨近成熟,但隨著高密度、高強(qiáng)度的組織召開產(chǎn)說(shuō)會(huì),部分單位出現(xiàn)了產(chǎn)說(shuō)會(huì)形式單一、流程枯燥、氣氛沉悶的問(wèn)題,造成了業(yè)務(wù)伙伴參與熱情下降、客戶參會(huì)感受不佳的狀況,直接影響了產(chǎn)說(shuō)會(huì)的質(zhì)量與回收效果。朱老師有多年的產(chǎn)說(shuō)會(huì)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn),本次高端旅游產(chǎn)說(shuō)會(huì)運(yùn)作將通過(guò)旅游+體驗(yàn)的形式,使客戶真切感受到公司的關(guān)心與重視,

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伴隨中國(guó)中產(chǎn)家庭的強(qiáng)勢(shì)崛起,其在創(chuàng)富、守富以及傳富方面的需求快速增長(zhǎng),而目前資產(chǎn)管理和財(cái)富管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)有產(chǎn)品體系可能難以完全滿足中產(chǎn)家庭日漸多元化的資產(chǎn)配置需求,財(cái)富管理行業(yè)面臨巨大的市場(chǎng)機(jī)遇及挑戰(zhàn)。本課程將更多的目光投向共同富裕對(duì)中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置行為造成的影響。通過(guò)對(duì)中國(guó)中產(chǎn)家庭風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面分析,最終實(shí)現(xiàn)科學(xué)的中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置思路,為保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng),為

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課程背景:2023年12月中央政治局會(huì)議召開,分析研究當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì),部署2024年經(jīng)濟(jì)工作。核心觀點(diǎn):“明年要堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)、先立后破””的會(huì)議,有不少超市場(chǎng)預(yù)期的提法,尤其是:擴(kuò)內(nèi)需,“要著力擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求,形成消費(fèi)和投資相互促進(jìn)的良性循環(huán);伴隨央行利息一降再降,保險(xiǎn)預(yù)定利率也在下調(diào),鎖定利率至關(guān)重要,本課程通過(guò)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)分析,利率一再調(diào)整,讓客戶認(rèn)

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課程背景:渠道管理部經(jīng)理即組織發(fā)展管理和培訓(xùn),是在保險(xiǎn)公司當(dāng)中極其重要的一個(gè)基層崗位,它肩負(fù)重任,既需要協(xié)調(diào)內(nèi)勤與外勤,又要在各部門間能夠進(jìn)行有效的平行溝通,甚至可能還需要去掌握各部門的某些基礎(chǔ)技能為營(yíng)銷員及時(shí)提供幫助。所以在日常的工作當(dāng)中,渠道管理部經(jīng)理需要學(xué)的東西很多,工作壓力也很大,工作強(qiáng)度也會(huì)更高,但是也是所有基層崗位中最有價(jià)值的之一。渠道管理部經(jīng)理

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課程背景:隨著銀行與保險(xiǎn)公司的合作日漸加強(qiáng),沙龍運(yùn)作已經(jīng)是業(yè)務(wù)達(dá)成的重要手段,如何讓沙龍順利進(jìn)行,其實(shí)沙龍運(yùn)作的核心,就是基礎(chǔ)管理到位,其中:培訓(xùn)到位,內(nèi)訓(xùn)合訓(xùn)均落實(shí)??溝通到位,用結(jié)果證明效果督導(dǎo)到位,名單送包全追蹤??數(shù)據(jù)分析,指導(dǎo)沙龍有依據(jù)人員分工,流程環(huán)環(huán)有人盯??客戶分配,前后擺布有邏輯朱老師沙龍通過(guò)五大準(zhǔn)備和八大執(zhí)行助力沙龍落地生花,最終讓行方和

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課程背景:為了滿足保險(xiǎn)營(yíng)銷員在當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中提升從業(yè)信心和專業(yè)素質(zhì)的需求。隨著保險(xiǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展和變化,營(yíng)銷員面臨著諸多挑戰(zhàn)和機(jī)遇。?通過(guò)深入探討保險(xiǎn)行業(yè)的前景與機(jī)遇,能夠讓營(yíng)銷員更清晰地認(rèn)識(shí)到行業(yè)的潛力和自身的發(fā)展空間。了解市場(chǎng)的增長(zhǎng)趨勢(shì)、新興領(lǐng)域的出現(xiàn)以及政策法規(guī)的支持,有助于營(yíng)銷員樹立對(duì)行業(yè)的信心,并看到自己在其中的角色和價(jià)值。?本課程的開發(fā)

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課程背景:部經(jīng)理是團(tuán)隊(duì)主要的經(jīng)營(yíng)者與管理者,是團(tuán)隊(duì)的領(lǐng)頭人、是早會(huì)的帶動(dòng)者、是新人的好師傅、是優(yōu)秀的營(yíng)銷員,但由于部經(jīng)理從業(yè)年限不同、過(guò)往經(jīng)歷不同,學(xué)歷水平不同從而導(dǎo)致各部門經(jīng)營(yíng)效果各不相同,本次課程根據(jù)朱老師16年從事外勤、內(nèi)勤管理經(jīng)理,結(jié)合自身從業(yè)經(jīng)歷和萃取行業(yè)先進(jìn)方法,開發(fā)的一套部經(jīng)理管理力提升課程,幫助營(yíng)業(yè)部經(jīng)理提升專業(yè)的管理能力,促成公司業(yè)務(wù)發(fā)展。

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課程背景:營(yíng)銷的核心是對(duì)需求的管理,包括需求的洞察、識(shí)別、刺激、滿足等,因?yàn)楸kU(xiǎn)需求本身是一個(gè)“反人性、抽象”的需求,保險(xiǎn)營(yíng)銷必須依托場(chǎng)景進(jìn)行。代理人必然是不能單純依靠人情去做單,因?yàn)樯磉叺木壒嗜ψ咏K有一天會(huì)耗盡。隨著收入的上升,主力消費(fèi)人群的消費(fèi)觀念不斷升級(jí),以消費(fèi)者體驗(yàn)和需求為導(dǎo)向的“服務(wù)場(chǎng)景”成為高成交量的靈魂。本課程從壽險(xiǎn)營(yíng)銷的本質(zhì),從獲客,觸達(dá),喚

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課程背景:保險(xiǎn)行業(yè)被稱為世紀(jì)朝陽(yáng)行業(yè),為什么會(huì)出現(xiàn)“增員難”現(xiàn)象呢?原因主要有以下幾點(diǎn):營(yíng)銷員增員失敗信心受挫不再增員;業(yè)績(jī)高手認(rèn)為增員會(huì)增加自己負(fù)擔(dān)拒絕增員;公司為競(jìng)爭(zhēng)實(shí)施“人海戰(zhàn)術(shù)”降低增員門檻,逢人就增導(dǎo)致流失率增高;公司沒(méi)有形成良好的增員氛圍,導(dǎo)致營(yíng)銷員增員意愿不強(qiáng);營(yíng)銷員增員技能訓(xùn)練不夠,導(dǎo)致增員方法技巧不足;隨著人口紅利消退,各家公司得新認(rèn)識(shí)到優(yōu)

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