財富有道 積累有術(shù)
財富有道 積累有術(shù)詳細(xì)內(nèi)容
財富有道 積累有術(shù)
課程背景：
在中國，儲蓄被視為一種美德和傳統(tǒng)，被普遍認(rèn)為是一種負(fù)責(zé)任和理智的行為。這種文化傳統(tǒng)使得許多中國家庭更傾向于將收入的一部分存入銀行或其他投資工具，以備不時之需，儲蓄成為了一種相對安全且穩(wěn)定的投資選擇。但目前處于低息時代，家庭資產(chǎn)配置需要更加注重多元化、長期穩(wěn)健和風(fēng)險管理。通過合理的資產(chǎn)配置，可以更好地應(yīng)對低息環(huán)境帶來的挑戰(zhàn)，實現(xiàn)教育、婚嫁、養(yǎng)老目標(biāo)。
本產(chǎn)說會通過對人的兩種能力（賺錢和花錢）的分析，得出一個結(jié)論：對于大多數(shù)普通人來說，錢不容易賺，但很容易花，我們必須養(yǎng)成積累的習(xí)慣。如何在有賺錢能力的時候把錢積累起來，同時幫助客戶厘清家庭理財?shù)缆飞嫌锌赡苡龅降恼`區(qū)，強(qiáng)烈建議客戶：保險就是用“確定”去應(yīng)對“不確定”，確保我們不僅現(xiàn)在過得好，將來更要過得好。
課程收益：
1、讓受眾明確積累錢是家庭理財中必不可少的環(huán)節(jié)；
2、闡述教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金，明確提前規(guī)劃的重要性；
3、為受眾指引合適的金融工具，通過科學(xué)的方法實現(xiàn)財富積累。
課程時間：2小時
課程對象：保險業(yè)務(wù)員+客戶
課程形式：理論講授+案例+互動
授課特色：互動到位，迅速破冰；內(nèi)容務(wù)實，深入淺出；案例真實，助力成交
課程大綱
第一講：積累錢是家庭理財中必不可少的環(huán)節(jié)
互動：三財商小測試：有一筆未來一定要用到的錢，您有三種選擇（1、2、3、），請問：您選擇哪一種？
為什么要把錢積累起來？
1.?人一輩子有兩個能力與生活相關(guān)：賺錢和花錢
2.?對于大多數(shù)普通人來說，錢不容易賺，但很容易花
3.?教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金都是我們必須要積累前的原因
第二講：剖析教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金
一、教育金
父母之愛子，則為之計深遠(yuǎn)！培養(yǎng)路徑不同，花費大不相同
- 婚嫁金
沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的柴米油鹽，大概率是一地雞毛
- 養(yǎng)老金
- 品質(zhì)老年生活須具備四要素
- 健康的身體狀況
- 穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)保障
- 豐富的精神生活
- 互助的社交網(wǎng)絡(luò)
2、百歲人生的幸福晚年，離不開財富的支持
僅靠社保夠生活嗎？
1）社保養(yǎng)老
全國有約90%的在職職工參加了社會保險，但社會保險有五個不確定性，每年繳費金額不確定、繳費年限不確定、退休年齡不確定、退休工資不確定、能否全額領(lǐng)回不確定，我國的養(yǎng)老金替代率不足50%，退休生活水平有可能面臨斷崖式滑坡。
- 養(yǎng)兒防老
從子女角度出發(fā)，421家庭模式導(dǎo)致子女撫養(yǎng)老人的負(fù)擔(dān)過重，會出現(xiàn)不愿養(yǎng)、養(yǎng)不起、啃老族等現(xiàn)象；從父母角度出發(fā)，子女已經(jīng)面臨巨大的社會壓力和工作壓力，不愿意他們在承受生活壓力，希望自己老了不要再給孩子增添負(fù)擔(dān)。
3）儲蓄養(yǎng)老
近年來，我國儲蓄利率持續(xù)走低，錢放在銀行最大的功能不是收益而是安全，同時我們?yōu)榱颂岣呱钇焚|(zhì)，有可能購房買車、讓孩子享受更好的教育資源、也有可能生病住院等等，到最后忽然發(fā)現(xiàn)自己的存款余額所剩無幾。
第三講：能賺錢的時候一定要把錢積累起來
一、怎樣把錢積累下來
1、把省吃儉用的錢囤積起來，以備大用
2、把暫時不用的錢存放起來，以防丟失
3、錢在積累路上的絆腳石
4、國內(nèi)安全等級最高的金融工具
1）國債
2）50萬以下銀行存款
- 保險
結(jié)論：短期要用的錢，放銀行；長期要用的錢，放保險。
二、2024年絕對安全，保證“剛兌”的孤品——保險產(chǎn)品
- 通過案例說明平時積累保險的好處
"商界木蘭"國美集團(tuán)的領(lǐng)軍人物杜鵑，通過購買保險積攢下來的家庭備用金，成功化解了國美的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，使國美恢復(fù)了正常運營。
- 隆重推出保險公司產(chǎn)品
- 為什么選擇**保險公司
三、結(jié)尾成交鋪墊：
1、最好的未來，不在于未來，在于今天的選擇；
2、四個提早，極致實現(xiàn)保留財富、成就人生
早規(guī)劃、早鎖定、早增值、早獲益
3、術(shù)業(yè)專攻，要實現(xiàn)科學(xué)的、專業(yè)的養(yǎng)老規(guī)劃，就一定要找專業(yè)人士來幫您設(shè)計并協(xié)助您實施，相信您身邊的職業(yè)經(jīng)理人一定會幫您達(dá)成所愿。
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課程背景：增額終身壽險作為保險公司的支柱產(chǎn)品，與重疾險、年金險形成了三個重點。雖然大部分代理人對重疾險銷售得心應(yīng)手、切入點很多，近幾年對年金險的銷售也漸漸熟悉，但對于增額終身壽險卻不知道如何下手，不知道怎么跟客戶交流。是增額終身壽太簡單嗎？包裝點不多嗎？都不是，是我們對增額終身壽的了解太少，對客戶的真實想法了解不夠。我們大部分代理人只會從產(chǎn)品的角度出發(fā)，從推
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不平凡要非凡——爭當(dāng)主講人 12.30
課程背景：作為與客戶接觸的最直接一環(huán)，保險代理人曾為人身險行業(yè)的蓬勃發(fā)展立下“汗馬功勞”，1992年友邦保險第一次將保險代理人模式帶入中國。1994年開始，國內(nèi)保險公司競相效仿，個人代理人渠道迅猛發(fā)展，2019年，中國保險代理人數(shù)量達(dá)到頂峰，官方統(tǒng)計人數(shù)為973萬，之后連續(xù)四年斷崖式下滑，2023年代理人數(shù)量不足300萬人，實際有產(chǎn)出的有效人力不足150萬人
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得期繳者得客戶 12.30
課程背景：2019年8月27日，銀保監(jiān)會下發(fā)了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》中規(guī)定，不短于10年的長期期繳產(chǎn)品的保費收入不得低于總保費收入的20。監(jiān)管促成行業(yè)回歸保險本源，通過保障性產(chǎn)品的比例限制控制行業(yè)品質(zhì)。然而長期期繳保險產(chǎn)品的專業(yè)性較強(qiáng)，客戶對保險的功能性認(rèn)知不足，讓銀保營銷加大了難度。銀行客戶的保險營銷通常面臨著從哪里切入、客戶接受程度差這兩個的營
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打開廣闊的少兒險市場 12.30
課程背景：當(dāng)今社會，隨著生活水平的不斷提高，越來越多的家庭為了孩子的全面成長，將大部分心思和精力都放在孩子的身上，希望能給孩子提供有力的支持和全面的保障，期待孩子在將來進(jìn)入社會后，擁有更強(qiáng)的競爭力。針對孩子在不同生長階段的需要提供相應(yīng)的保險金，充分體現(xiàn)父母對子女的呵護(hù)和關(guān)愛。在少兒保險市場中，客戶需求主要集中在為孩子提供健康、教育、未來的經(jīng)濟(jì)保障。父母希望通
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課程背景：隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和保險市場的逐步開放，保險代理人成為了連接保險公司與廣大消費者之間的重要橋梁。1992年友邦保險第一次將保險代理人模式帶入中國。1994年開始，國內(nèi)保險公司競相效仿，保險代理人隊伍迅猛發(fā)展，2019年，中國保險代理人數(shù)量達(dá)到頂峰，官方統(tǒng)計突破900萬。但疫情三年，保險代理人數(shù)量斷崖式下跌，各家保險公司采取了修訂基本法、設(shè)置激勵
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聚焦分紅險 搶占新藍(lán)海 12.30
課程背景：近年來，分紅險市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，成為保險市場中的一大亮點。隨著人們財富水平的提升和對投資回報的期待，分紅險以其獨特的投資與保障雙重屬性吸引了大量消費者。3.0時代，分紅險將成為市場主流。主要表現(xiàn)在三個方面：市場有需求：經(jīng)濟(jì)下行，市場尋求攻守兼?zhèn)涞耐顿Y渠道產(chǎn)品有優(yōu)勢：下有保證利益，上有分紅可期，中后期現(xiàn)價增長空間大同業(yè)齊跟進(jìn)：監(jiān)管政策變革，壽險產(chǎn)品轉(zhuǎn)
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失而復(fù)得的保障 12.30
課程背景：隨著社會的發(fā)展和保險行業(yè)的不斷進(jìn)步，保單復(fù)效作為一種對過期或失效保單的恢復(fù)措施，逐漸受到了廣大保險消費者的關(guān)注。在當(dāng)前保險市場中，保單復(fù)效作為一種重要的服務(wù)方式，對于保障消費者權(quán)益、提高保險業(yè)務(wù)質(zhì)量具有重要意義。各保險公司每年都會推出加大復(fù)效力度的方案，由于保險條款的復(fù)雜性和市場環(huán)境的不斷變化，保單復(fù)效的實際操作往往面臨著諸多挑戰(zhàn)和困難。課程收益：
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主題：課程背景：保險行業(yè)轉(zhuǎn)型，優(yōu)增贏向未來，保險開啟新的專業(yè)經(jīng)營新時代，一對一的面談、溝通可以幫助業(yè)務(wù)伙伴充分了解準(zhǔn)增員的基本情況以及對從事保險事業(yè)的初步意向，關(guān)鍵是面談結(jié)束后，如何提高準(zhǔn)增員進(jìn)入崗前班的參訓(xùn)率是至關(guān)重要的。組織創(chuàng)說會，邀請準(zhǔn)增員來到活動的現(xiàn)場，通過精心的流程設(shè)計與工作人員的高度配合，全方位、立體地呈現(xiàn)保險行業(yè)的廣闊發(fā)展前景，幫助優(yōu)秀準(zhǔn)增員透
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修煉七項技能 超越七成同仁 12.30
課程背景：1992年友邦保險第一次將保險代理人模式帶入中國。1994年開始，國內(nèi)保險公司競相效仿，個人代理人渠道迅猛發(fā)展，與數(shù)量龐大的代理人隊伍形成鮮明對比的，則是我國保險代理人整體素質(zhì)偏低的現(xiàn)狀，各大險企爭相采取各種方法提升存量隊伍整體素質(zhì)。本課程引導(dǎo)學(xué)員從提升從業(yè)意愿開始，掌握蓄客、養(yǎng)客、留客，轉(zhuǎn)介紹，年金險銷售技能提升、邁向成功密碼等七項技能，讓自己更
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