又到年關(guān)時。百姓的口袋大多會鼓一點，而怎么讓其增值也為難了不少人。時下股市走勢稍見好轉(zhuǎn)，房市買賣多空雙方仍在對峙，前景不明，錢存進銀行又嫌利息太低。年末時節(jié)，如何安排錢生錢呢？

　　流動性第一　　　　　　　　　　　

　　理財專家建議，大凡年末來點獎金之類的人，錢都不是太多的一族，都有理財增值需要，也要考慮明年開春別的消費及投資需要，年末的錢一定不能被捆死，要保持良好的流動性。因此，變現(xiàn)能力較強的證券類投資產(chǎn)品，較為理想。比起房產(chǎn)、定期儲蓄、長期債券與較長期限的銀行理財產(chǎn)品而言，包括貨幣市場基金、中短債基金、各種股票基金乃至股票等，都有很強的流動變現(xiàn)特點。

　　為什么說年末理財要特別注意資金的流動性呢？其實，年末發(fā)錢多，年末的消費也很集中，數(shù)額也較大。筆者認為，貨幣市場基金的流動性高，收益率也遠高于活期存息，是年末較好的一個投資選擇。日前，中信銀行與南方基金還推出了一種聯(lián)名信用卡，可以用南方現(xiàn)金增利基金來償還信用卡的消費額，是國內(nèi)第一個將投資與消費聯(lián)接起來的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，使用起來會較方便。

　　另外,買本幣或者外幣理財產(chǎn)品也是切實可行的辦法。目前不少銀行都在年終推出了各類外匯和人民幣理財產(chǎn)品,選擇一款適合自己的理財產(chǎn)品不但可以保證存款的流動性,而且能獲得高于普通存款的收益。不過，由于升息預(yù)期的存在，專家建議居民購買外幣理財產(chǎn)品還是以短期為宜。

　　學(xué)會比較收益率

　　說來說去，理財還是要追求收益率。如今可投資產(chǎn)品著實多如牛毛，學(xué)會比較收益率非常有必要。

　　近來股市稍見好轉(zhuǎn)，而數(shù)十家基金公司幾乎異口同聲地認為：當(dāng)前股市是歷史性底部區(qū)域。從QFII、基金、保險等機構(gòu)的動向來看，年末資金較寬裕者不妨擇機建點倉。有兩種方法，一是直接買股票，這需要較高的風(fēng)險承擔(dān)能力，也需較強的專業(yè)判斷水平，但高收益肯定意味著高風(fēng)險。另一個辦法就是買股票基金，雖然，今年股票基金整體業(yè)績也不理想，但時下股票基金凈值稍見好轉(zhuǎn)，市場開始回暖，買股票基金比直接買股票風(fēng)險小，是一個偏積極的選擇。

　　至于各類信托產(chǎn)品、理財產(chǎn)品的收益率大多聲言很高，投資者應(yīng)學(xué)會比較，應(yīng)仔細推敲其種種承諾，切莫為表面的高收益率所迷惑。

　　譬如，預(yù)期收益率、固定收益率和最低收益率就是投資人在購買理財產(chǎn)品時應(yīng)特別看清楚的字眼。這三個字眼形式差別不大，實質(zhì)差別千里。專家提醒,預(yù)期收益率指的是在理想情況下理財產(chǎn)品的收益情況,但并非能有百分百的保證,肯定存在一定的市場風(fēng)險。而固定收益率的風(fēng)險幾乎可以忽略不計,但注定它的收益率不可能太高。以人民幣理財產(chǎn)品為例,目前銀行間債券市場的收益率大約在3%?3.5%之間,除去成本,一年期的本幣理財產(chǎn)品的收益率一般在2.7%?3.1%之間,而3、6個月的收益率分別在2.12%?2.42%左右。如果高于這個區(qū)間,就值得打個問號。

　　“賺錢如淘金，花錢如流水”，年末理財?shù)耐顿Y者不妨多長個心眼,避免因小失大。

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