金融業(yè)管理中的ERP
中國信達信托投資公司 陳靜 于磊
European Recovery Program

中國信達信托投資公司（原中國建設銀行信托投資公司）面向國內(nèi)和國際金融市場，主要從事信托投資、證券業(yè)務、基金管理和投資銀行業(yè)務。公司辦事機構覆蓋全國25個省、市、區(qū)的39個大中城市，共有52家證券營業(yè)部、3家辦事處，并控股一家上市信托公司，不僅擁有多層次的國內(nèi)業(yè)務聯(lián)系網(wǎng)絡，而且發(fā)展了廣泛的國際金融合作關系。公司在業(yè)務發(fā)展的過程中，本著“防范風險，穩(wěn)妥經(jīng)營”的方針，對企業(yè)衽了嚴格規(guī)劃的管理。

ERP系統(tǒng)規(guī)劃

針對本企業(yè)的實際情況，我們采取了全面規(guī)劃、分步實施的方法，逐步完成信達信托投資公司ERP的建設。首先，建立全國聯(lián)通的DDN網(wǎng)絡，為系統(tǒng)軟件的實施架設了一條信息高速公路；然后以財務為核心、資金管理為重點、人事管理為根本，實現(xiàn)證券柜臺交易軟件、財務管理軟件、人事管理軟件、公司辦公軟件的統(tǒng)一，使信息在公司內(nèi)部高度共享，為領導進行最優(yōu)決策提供準確、全面、及時的參考依據(jù)，從而促進企業(yè)管理的規(guī)范化和科學化，降低成本，提高效益，實現(xiàn)公司各類資源的最佳配置。

財務管理信息系統(tǒng)

我們經(jīng)過周密的市場調(diào)查，選擇了具有開發(fā)大型企業(yè)經(jīng)財務管理軟件實力和經(jīng)驗的浪潮集團山東通用軟件有限公司為合作伙伴，開發(fā)了具有“金融特色，統(tǒng)一管理”的新型金融版財務軟件。它除了具備普通財務軟件的通用性能外，還包含了綜合查詢分析、中心備份、存貸款管理、證券核算、中心監(jiān)管等系統(tǒng)。在公司DDN網(wǎng)絡優(yōu)勢的基礎上，實現(xiàn)了全公司整體財務信息的共享，使公司能隨時掌握自己的資金狀況，合理調(diào)動資金，讓有限的資金得到最大限度地利用，最終起到減輕費用，降低成本的作用，為公司創(chuàng)造更高的效益。該系統(tǒng)從適應集團化公司管理需要的角度出發(fā)，達到了集中監(jiān)管的目的，極大地降低了金融公司的經(jīng)營風險，提高了公司資金利用的安全水平。

全套系統(tǒng)由以下幾部分組成：

1.綜合查詢分析系統(tǒng)
該系統(tǒng)針對公司集團化管理的枯求，考慮今后業(yè)務的發(fā)展變化，具有極大的靈活性。用戶可根據(jù)需要自由定義查詢格式和內(nèi)容；也可以從其他子系統(tǒng)讀取數(shù)據(jù)并進行分析，從而獲得各種直觀的圖形，最大限度地適應業(yè)務或管理方式的需要。

系統(tǒng)在應用上分為公司和分支機構兩個層次：公司可以針對所關心的項目，讀取全部或部分數(shù)據(jù)并進行統(tǒng)計分析。此外，系統(tǒng)還建有預警機制，當有特殊情況出現(xiàn)時，系統(tǒng)將自動報警，公司管理人員可直接調(diào)閱出現(xiàn)問題的營業(yè)部的資料，進行分析處理。分支機構可讀取財務軟件各子系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，根據(jù)自己管理的需要，進行查詢分析。系統(tǒng)提供的歷史數(shù)據(jù)錄入功能可將公司使用本系統(tǒng)之前的歷史會計資料錄入計算機，形成一套完整的電子會計檔案，大大方便了財務人員的查詢分析，減輕了勞動強度。

2.存貸款管理系統(tǒng)
信托存款、信托貸款、委托存款、委托貸款和抵押貸款等是信托公司的主要業(yè)務。這些業(yè)務所涉及的金額巨大，資金往來頻繁，手工處理極其煩瑣，而且易出差錯。對這類業(yè)務進行計算機管理的主要內(nèi)容包括：存貸款的合同管理、日常業(yè)務處理、利息的計算和管理、計算結(jié)果的賬務處理、代扣代繳稅的計算，以及對存貸款的預測和控制等。

在我們的應用系統(tǒng)中，存貸款系統(tǒng)與浪潮國強財務軟件（金融版）財務處理系統(tǒng)有機結(jié)合，使賬務處理與放貸/還貸、存款/提款、計息/還息（手續(xù)費），不同貸款類型的轉(zhuǎn)換（正常期轉(zhuǎn)逾期、逾期轉(zhuǎn)展期等）、利息轉(zhuǎn)本金、合同的拆分和合并等存貸款業(yè)務渾然一體。存貸款的存款、貸款、還息、還手續(xù)費、合同狀態(tài)的轉(zhuǎn)換等業(yè)務數(shù)據(jù)直接以憑證的形式輸入到賬務系統(tǒng)中，由賬務系統(tǒng)對其進行處理。系統(tǒng)同時標明業(yè)務類型和業(yè)務日期，提供定義、生成利息憑證功能。此外，系統(tǒng)具有完善的合同管理和預測功能，其合同內(nèi)容全面，除作為計息的依據(jù)外，還可用于存貸款業(yè)務的預測和管理。

該系統(tǒng)還可對賬務系統(tǒng)的任意指定科目計算利息，計息結(jié)果能自動生成利息轉(zhuǎn)賬憑證，供賬務系統(tǒng)使用。計息方式多種多樣，對某合同未來某段時間的利息可以事先計算，以便對未來的資金運用作出統(tǒng)籌安排。根據(jù)計息業(yè)務的靈活多變性，提供變動計息功能和批量計息功能?？梢詫蝹€科目計息，也可以對某個總賬科目下的所有合同成批計息。復利計算提供兩種方式：同利息和利滾利，同時還具有補利差、換息單功能。用于當利率變動或其他原因引起利息變化時，系統(tǒng)可以對已經(jīng)計算過的利息的重新計算（補差和替換）。

系統(tǒng)還提供了豐富的利息單據(jù)打印功能，既可批量打印，也可單個打印。單據(jù)種類如下：委貸發(fā)放通知單、委貸收回通知單、委貸還息通知單、委貸手續(xù)費清單、信貸利息清單、委貸利息清單、信貸復利清單、抵貸利息清單、信存利息清單、委存利息清單。此外，系統(tǒng)還提供豐富的統(tǒng)計查詢功能，可查詢的項目包括：貸款欠息臺賬、貸款情況月報、項目對賬單、貸款利息月報、委貸代扣代繳稅、貸款利息查詢、委貸利息與手續(xù)費查詢、計息科目明細賬、放款計劃、還款計劃、逾期合同查詢和委托方手續(xù)費等。

3.證券核算系統(tǒng)
評判營業(yè)部每天都要根據(jù)上個交易日大量的業(yè)務數(shù)據(jù)制作與這些業(yè)務相對應的賬務憑證。手工處理具有工作?head>
金融業(yè)管理中的ERP
中國信達信托投資公司 陳靜 于磊

中國信達信托投資公司（原中國建設銀行信托投資公司）面向國內(nèi)和國際金融市場，主要從事信托投資、證券業(yè)務、基金管理和投資銀行業(yè)務。公司辦事機構覆蓋全國25個省、市、區(qū)的39個大中城市，共有52家證券營業(yè)部、3家辦事處，并控股一家上市信托公司，不僅擁有多層次的國內(nèi)業(yè)務聯(lián)系網(wǎng)絡，而且發(fā)展了廣泛的國際金融合作關系。公司在業(yè)務發(fā)展的過程中，本著“防范風險，穩(wěn)妥經(jīng)營”的方針，對企業(yè)衽了嚴格規(guī)劃的管理。

ERP系統(tǒng)規(guī)劃

針對本企業(yè)的實際情況，我們采取了全面規(guī)劃、分步實施的方法，逐步完成信達信托投資公司ERP的建設。首先，建立全國聯(lián)通的DDN網(wǎng)絡，為系統(tǒng)軟件的實施架設了一條信息高速公路；然后以財務為核心、資金管理為重點、人事管理為根本，實現(xiàn)證券柜臺交易軟件、財務管理軟件、人事管理軟件、公司辦公軟件的統(tǒng)一，使信息在公司內(nèi)部高度共享，為領導進行最優(yōu)決策提供準確、全面、及時的參考依據(jù)，從而促進企業(yè)管理的規(guī)范化和科學化，降低成本，提高效益，實現(xiàn)公司各類資源的最佳配置。

財務管理信息系統(tǒng)

我們經(jīng)過周密的市場調(diào)查，選擇了具有開發(fā)大型企業(yè)經(jīng)財務管理軟件實力和經(jīng)驗的浪潮集團山東通用軟件有限公司為合作伙伴，開發(fā)了具有“金融特色，統(tǒng)一管理”的新型金融版財務軟件。它除了具備普通財務軟件的通用性能外，還包含了綜合查詢分析、中心備份、存貸款管理、證券核算、中心監(jiān)管等系統(tǒng)。在公司DDN網(wǎng)絡優(yōu)勢的基礎上，實現(xiàn)了全公司整體財務信息的共享，使公司能隨時掌握自己的資金狀況，合理調(diào)動資金，讓有限的資金得到最大限度地利用，最終起到減輕費用，降低成本的作用，為公司創(chuàng)造更高的效益。該系統(tǒng)從適應集團化公司管理需要的角度出發(fā)，達到了集中監(jiān)管的目的，極大地降低了金融公司的經(jīng)營風險，提高了公司資金利用的安全水平。

全套系統(tǒng)由以下幾部分組成：

1.綜合查詢分析系統(tǒng)
該系統(tǒng)針對公司集團化管理的枯求，考慮今后業(yè)務的發(fā)展變化，具有極大的靈活性。用戶可根據(jù)需要自由定義查詢格式和內(nèi)容；也可以從其他子系統(tǒng)讀取數(shù)據(jù)并進行分析，從而獲得各種直觀的圖形，最大限度地適應業(yè)務或管理方式的需要。

系統(tǒng)在應用上分為公司和分支機構兩個層次：公司可以針對所關心的項目，讀取全部或部分數(shù)據(jù)并進行統(tǒng)計分析。此外，系統(tǒng)還建有預警機制，當有特殊情況出現(xiàn)時，系統(tǒng)將自動報警，公司管理人員可直接調(diào)閱出現(xiàn)問題的營業(yè)部的資料，進行分析處理。分支機構可讀取財務軟件各子系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，根據(jù)自己管理的需要，進行查詢分析。系統(tǒng)提供的歷史數(shù)據(jù)錄入功能可將公司使用本系統(tǒng)之前的歷史會計資料錄入計算機，形成一套完整的電子會計檔案，大大方便了財務人員的查詢分析，減輕了勞動強度。

2.存貸款管理系統(tǒng)
信托存款、信托貸款、委托存款、委托貸款和抵押貸款等是信托公司的主要業(yè)務。這些業(yè)務所涉及的金額巨大，資金往來頻繁，手工處理極其煩瑣，而且易出差錯。對這類業(yè)務進行計算機管理的主要內(nèi)容包括：存貸款的合同管理、日常業(yè)務處理、利息的計算和管理、計算結(jié)果的賬務處理、代扣代繳稅的計算，以及對存貸款的預測和控制等。

在我們的應用系統(tǒng)中，存貸款系統(tǒng)與浪潮國強財務軟件（金融版）財務處理系統(tǒng)有機結(jié)合，使賬務處理與放貸/還貸、存款/提款、計息/還息（手續(xù)費），不同貸款類型的轉(zhuǎn)換（正常期轉(zhuǎn)逾期、逾期轉(zhuǎn)展期等）、利息轉(zhuǎn)本金、合同的拆分和合并等存貸款業(yè)務渾然一體。存貸款的存款、貸款、還息、還手續(xù)費、合同狀態(tài)的轉(zhuǎn)換等業(yè)務數(shù)據(jù)直接以憑證的形式輸入到賬務系統(tǒng)中，由賬務系統(tǒng)對其進行處理。系統(tǒng)同時標明業(yè)務類型和業(yè)務日期，提供定義、生成利息憑證功能。此外，系統(tǒng)具有完善的合同管理和預測功能，其合同內(nèi)容全面，除作為計息的依據(jù)外，還可用于存貸款業(yè)務的預測和管理。

該系統(tǒng)還可對賬務系統(tǒng)的任意指定科目計算利息，計息結(jié)果能自動生成利息轉(zhuǎn)賬憑證，供賬務系統(tǒng)使用。計息方式多種多樣，對某合同未來某段時間的利息可以事先計算，以便對未來的資金運用作出統(tǒng)籌安排。根據(jù)計息業(yè)務的靈活多變性，提供變動計息功能和批量計息功能?？梢詫蝹€科目計息，也可以對某個總賬科目下的所有合同成批計息。復利計算提供兩種方式：同利息和利滾利，同時還具有補利差、換息單功能。用于當利率變動或其他原因引起利息變化時，系統(tǒng)可以對已經(jīng)計算過的利息的重新計算（補差和替換）。

系統(tǒng)還提供了豐富的利息單據(jù)打印功能，既可批量打印，也可單個打印。單據(jù)種類如下：委貸發(fā)放通知單、委貸收回通知單、委貸還息通知單、委貸手續(xù)費清單、信貸利息清單、委貸利息清單、信貸復利清單、抵貸利息清單、信存利息清單、委存利息清單。此外，系統(tǒng)還提供豐富的統(tǒng)計查詢功能，可查詢的項目包括：貸款欠息臺賬、貸款情況月報、項目對賬單、貸款利息月報、委貸代扣代繳稅、貸款利息查詢、委貸利息與手續(xù)費查詢、計息科目明細賬、放款計劃、還款計劃、逾期合同查詢和委托方手續(xù)費等。

3.證券核算系統(tǒng)
評判營業(yè)部每天都要根據(jù)上個交易日大量的業(yè)務數(shù)據(jù)制作與這些業(yè)務相對應的賬務憑證。手工處理具有工作量大、重復勞動、缺乏效率與難以規(guī)范的特點。這些業(yè)務數(shù)據(jù)通常存儲在不同的計算機系統(tǒng)中，格式規(guī)范且易于獲取，再加上這些數(shù)據(jù)在進行賬務上的處理時都有相對固定的模式，因而使應用計算機來自動生成證券業(yè)務憑證成為可能。

另外，證券行業(yè)有其不同于其他行業(yè)的特點，尤其是證券自營業(yè)務的資金使用與管理非常重要，這使針對證券行業(yè)特點的證券核算系統(tǒng)成為必需。

我們的系統(tǒng)充分考慮了上述兩方面的要求。它具有靈活的數(shù)據(jù)接口與柜臺交易軟件相聯(lián)接，可以自動提取柜臺交易軟件的交易數(shù)據(jù)和轉(zhuǎn)入交易所的一級清算數(shù)據(jù)。系統(tǒng)還提供了非常靈活的憑證模板接口定義，可以滿足不同業(yè)務中不同核算處理方式的憑證模板定義。

系統(tǒng)能夠自動形成憑證的業(yè)務種類有：代理證券交易清算業(yè)務憑證、柜臺資金收付業(yè)務憑證（收、付、轉(zhuǎn)）、國債回購業(yè)務憑證和自營證券買賣業(yè)務憑證（自營買入、自營賣出、結(jié)轉(zhuǎn)銷售成本）。另外還可生一卡通轉(zhuǎn)賬、POS機轉(zhuǎn)賬、派息、申購新股收保、申購新股退保等其他業(yè)務的財務憑證。
系統(tǒng)還根據(jù)證券行業(yè)的特點，提供了自營庫存管理、經(jīng)營日報、成效量統(tǒng)計、浮動盈虧查詢、資金成本計算以及國債到期狀況等多種賬表的查詢、統(tǒng)計與分析功能。它們?yōu)榻?jīng)營與管理提供了有效的手段。

4.安全機制
在本系統(tǒng)中，網(wǎng)絡操作系統(tǒng)為Windows NT 4.0，數(shù)據(jù)庫采用微軟的MS SQL 6.5，充分發(fā)展大型數(shù)據(jù)庫的安全機制，對系統(tǒng)操作員和用戶的口令進行加密，使整個系統(tǒng)具有較高的安全性。詳盡的系統(tǒng)操作日志，可詳細記錄某人在何時進入什么系統(tǒng)執(zhí)行什么操作，有利于事后進行檢查，明確操作責任。對操作權限和數(shù)據(jù)權限進行分配，對于重要的菜單功能和操作功能，均由系統(tǒng)進行權限分配，使操作員對于各系統(tǒng)擁有的功能權限得到有效管理。對于重要的數(shù)據(jù)，如科目、報表等，可以根據(jù)實際需要，分配各操作員所擁有的數(shù)據(jù)權限。數(shù)據(jù)權限可以細分到增加、刪除、修改、打印、查詢、使用等各種權限。除了各地營業(yè)部自己作數(shù)據(jù)備份外，我們每天將整個公司的關鍵數(shù)據(jù)在總部自動進行備份，提高了系統(tǒng)出現(xiàn)故障后的恢復能力，使系統(tǒng)的意外損失降到最低。

實施體會

1.領導重視
領導對企業(yè)信息建設的高度重視，將計算機應用作為公司的工作重點來抓，各業(yè)務部門對計算機管理十分渴望，而且積極與技術部門配合。

2.管理規(guī)范
公司對計算機管理方面必須制訂嚴格的規(guī)章制度，而且業(yè)務處理也需要規(guī)范統(tǒng)一，根據(jù)計算機管理的需要，相應地改變自己的管理模式，并要求公司全體人員嚴格執(zhí)行，這些都是一個企業(yè)成功實施ERP的保證。

3.內(nèi)部人員積極參與
在軟件開發(fā)前，應作盡可能詳細的需求調(diào)查，了解公司各項主要業(yè)務，作出全面的整體規(guī)劃。而企業(yè)應該擁有一支素質(zhì)較高的計算機軟、硬件技術隊伍，全面參與系統(tǒng)的開發(fā)，使其對系統(tǒng)十分熟悉，可承擔系統(tǒng)的維護工作，保障系統(tǒng)正常穩(wěn)定地運行。

4.后期實施
開發(fā)后要經(jīng)過嚴格的測試，并選擇幾個單位進行試點。在經(jīng)過一段時期的試運行后，根據(jù)試點單位的意見進行修改，最終拿出一個較完備的產(chǎn)品。培訓時應安排盡可能多的人員參加培訓，培訓的準備工作要作細致。

5.服務保證
企業(yè)在實施ERP時，應盡量與具備雄厚實力和豐富經(jīng)驗的大公司合作，以保障得到穩(wěn)定可靠的質(zhì)量保證、長期優(yōu)質(zhì)的售后服務和及時的系統(tǒng)升級。

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