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保全知識
保全的定義
就是壽險(xiǎn)公司為了維護(hù)已生效的保險(xiǎn)契約的持續(xù)有效與完整所進(jìn)行的一系列服務(wù)項(xiàng)目。
保全的意義
對公司
對客戶
對業(yè)務(wù)員
保全的項(xiàng)目
變更類：受益人、地址、繳別、繳費(fèi)方 式、 保額、及錯(cuò)誤變更、減額繳清
給付類：退保、年金、滿期金、紅利給付
其他類：復(fù)效、補(bǔ)發(fā)保單、續(xù)期收費(fèi)、申訴咨詢、附加值服務(wù)



變更類申請書的用途及使用
1、退保申請書
用途：退保、契撤
用法
2、委托銀行代扣續(xù)期保費(fèi)申請書
用途：續(xù)期保費(fèi)的銀行劃帳
用法

3、年齡、性別、職業(yè)變更申請書
用途：錯(cuò)誤更正或發(fā)生變更 而做的保費(fèi)增減。
用法
4、地址變更申請書
用途：地址的變更。
用法

5、保單變更及補(bǔ)發(fā)申請書（不需核保）
用途：受益人變更、補(bǔ)發(fā)保單、其他 變更等。
用法
6、加保、新增附約申請書
用途：客戶主、附險(xiǎn)的加保
用法

7、壽險(xiǎn)復(fù)效申請書
用途：用于保單失效后效力的恢復(fù)
用法：根據(jù)保單具體情況決定是否需核保。投保人、被保人填完相應(yīng)告知書及簽名后，攜保單辦理。
其他類保全
申訴與咨詢
續(xù)期收費(fèi)
收取方式：自繳、
銀行轉(zhuǎn)帳
保全員上門收取
保全的應(yīng)備文件
保單
投保人、被保人、代辦人的身份證
相關(guān)申請書、 授權(quán)委托書等
保全的一般規(guī)則
一、申請途徑
保戶直接到客戶服務(wù)部（中心）辦理
保戶委托業(yè)務(wù)員辦理
保戶委托他人辦理

二、申請資格人
受益人變更：由被保險(xiǎn)人或投保人在征得被保險(xiǎn)人同意的情況下申請
生存給付：申請資格人為生存受益人
其他項(xiàng)目：投保人
保全的注意事項(xiàng)
1、除退保外，其他保全項(xiàng)目必須以保單有效為前提，如是失效件，應(yīng)先申請復(fù)效。
2、申請各項(xiàng)保全，投保人必須在簽章欄內(nèi)簽章， 并填寫身份證號；如申請投保人、受益人變更，同時(shí)須由被保險(xiǎn)人簽章，若被保人未成年，應(yīng)請法定監(jiān)護(hù)人代簽。

3、涉及退費(fèi)、退保及生存金領(lǐng)取金額較大的應(yīng)請保戶親自辦理，不能代理。
4、委托辦理，受托人需攜帶本人及委托人的身份證，并在申請書上簽名、填注其身份證號， 涉及內(nèi)容變更及投保人變更、受益人變更等內(nèi)容時(shí)，需同時(shí)出示投保人及被保險(xiǎn)人的委托書。

5、凡涉及續(xù)期收費(fèi)的保全項(xiàng)目，如：繳別變更、繳費(fèi)方式變更、保額變更等，若當(dāng)期保費(fèi)已繳交，則不得于本期辦理變更。
答疑

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