商業(yè)銀行信息資源規(guī)劃的策略和方法
商業(yè)銀行信息資源規(guī)劃的策略和方法 高復先 中國系統(tǒng)工程學會信息系統(tǒng)工程專業(yè)委員會副主任委員 北京市信息資源管理中心顧問、大連海事大學教授 　　前不久，我應邀去一家商業(yè)銀行進行信息化調研和咨詢服務。這家銀行提出的"新一 代銀行電子化系統(tǒng)"的目標是：建設集業(yè)務處理、辦公管理、經(jīng)營決策為一體，面向服務 ，面向管理，安全可靠的信息一體化綜合業(yè)務信息管理系統(tǒng)；實現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心向以 客戶為中心轉變，滿足所有業(yè)務處理、管理、監(jiān)管、客戶服務、決策支持的需求，同時 滿足創(chuàng)新的需求，滿足面向未來的需求；該系統(tǒng)將成為業(yè)務處理平臺、客戶服務平臺、 內部管理信息平臺和經(jīng)營創(chuàng)新平臺，進而提升到經(jīng)營戰(zhàn)略和業(yè)務策略支持平臺。 　　我需要回答的問題是：上述目標要在總體規(guī)劃的基礎上分期實施，總體規(guī)劃應該是 什么樣子？怎樣進行這樣的總體規(guī)劃？ 總體規(guī)劃的核心與基礎是信息資源規(guī)劃 　　商業(yè)銀行新一代電子化系統(tǒng)是建立在現(xiàn)代通信- 計算機網(wǎng)絡和高檔次數(shù)據(jù)環(huán)境之上的，不僅為銀行運作層、管理層和決策層服務，而且 為廣大客戶和業(yè)務伙伴服務的大型、復雜信息系統(tǒng)。要成功地建設這樣的信息系統(tǒng)，必 須首先做好總體規(guī)劃，而總體規(guī)劃的核心與基礎則是信息資源規(guī)劃。 　　信息資源規(guī)劃（Information Resource Planning,簡稱IRP），是指對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需要的信息，從采集、處理、傳輸?shù)嚼?的全面規(guī)劃。 　　該商業(yè)銀行要建成的業(yè)務處理平臺、客戶服務平臺、內部管理信息平臺和經(jīng)營創(chuàng)新 平臺，進而提升到經(jīng)營戰(zhàn)略和業(yè)務策略支持平臺，在銀行內部的各部門之間、管理層的 上下之間以及與客戶或外單位之間，充滿著信息的產(chǎn)生、流通和運用的復雜過程。要充 分發(fā)揮信息資源的作用，不進行統(tǒng)一的、全面的規(guī)劃是不可能的。 　　20世紀80年代初，美國信息資源管理學家就指出：信息資源（Information Resources）與人、財、物資源一樣，都是企業(yè)的重要資源，因此，應該像管理其他資源 那樣管理信息資源；搞好信息資源管理的目的是通過企業(yè)內外信息流的暢通和信息資源 的有效利用，來提高企業(yè)的效益和競爭力。顯然，搞好企業(yè)信息資源管理的前提是，首 先做好信息資源規(guī)劃。 　　我國一些金融企業(yè)普遍認識到信息化規(guī)劃的重要性，有的甚至花重金請國外著名的 管理咨詢公司制訂信息化規(guī)劃，但從規(guī)劃的內容和實施的效果看存在不少問題，主要有 ： 　　1．側重網(wǎng)絡建設規(guī)劃，在網(wǎng)絡構筑方案和設備選型等方面的規(guī)劃過細，而在信息資 源開發(fā)利用方面的規(guī)劃過粗，甚至沒有。 　　2．信息資源整合只提出空泛的目標，數(shù)據(jù)中心建設和數(shù)據(jù)集中管理等規(guī)劃缺乏可操 作性，尤其是缺少數(shù)據(jù)標準化建設方面的規(guī)劃。 　　3．應用系統(tǒng)規(guī)劃沒有制定業(yè)務流程重組和總結提升本身的先進管理模式的策略，缺 少如何集成已有應用系統(tǒng)的辦法，在新應用軟件系統(tǒng)選型方面功能描述過細，只問功能 不問數(shù)據(jù)，甚至形成"企業(yè)信息化=網(wǎng)絡+應用軟件"的錯誤模式。 　　信息資源規(guī)劃(IRP)是企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的延伸，是企業(yè)信息化建設的基礎工程。信 息資源規(guī)劃（IRP）側重于企業(yè)信息資源整合與應用系統(tǒng)集成化開發(fā)策略方法的制定。概 括說，信息資源規(guī)劃的基本任務有三項： 　　1．建立全企業(yè)信息系統(tǒng)的功能模型； 　　2．建立全企業(yè)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)模型； 　　3．建立全企業(yè)信息資源管理（IRM）的基礎標準。 　　做好信息資源規(guī)劃工作的意義在于： 　　1．幫助理清并規(guī)范表達用戶需求，落實信息化建設的"應用主導"原則。信息資源規(guī) 劃工作要求系統(tǒng)分析人員與用戶業(yè)務人員密切合作，全面進行需求分析調研和整理工作 ，用規(guī)范化的文檔來反映用戶真正的需求。 　　2.整合信息資源，消除"信息孤島"，實現(xiàn)應用系統(tǒng)集成。"信息孤島"產(chǎn)生的技術原 因，是缺乏信息資源管理基礎標準；信息資源規(guī)劃過程就是建立數(shù)據(jù)標準的過程，從而 為整合信息資源，實現(xiàn)應用系統(tǒng)集成奠定堅實的基礎。 　　3.指導對現(xiàn)行應用系統(tǒng)的診斷分析，決定取舍或改造提升；指導對商品應用軟件的 選型，以適合企業(yè)信息服務的需求；指導組織開發(fā)新的應用系統(tǒng)，尤其是管理層和決策 層應用系統(tǒng)的開發(fā)。企業(yè)通過信息資源規(guī)劃搞清了用戶需求，建立了信息資源管理基礎 標準，就有了應用軟件開發(fā)的主動權，從根本上改變分散開發(fā)、形成信息孤島的被動局 面。 　　商業(yè)銀行信息資源開發(fā)利用的綜合模式 　　我國社會主義建設總設計師鄧小平同志1984年就提出"開發(fā)信息資源，服務四化建設 "的任務。信息資源開發(fā)利用既是企業(yè)信息化的出發(fā)點，又是企業(yè)信息化的歸宿。商業(yè)銀 行信息化建設的實質，就是開發(fā)利用信息資源。 　　商業(yè)銀行怎樣開發(fā)利用信息資源？它包括幾方面的工作？這幾方面工作之間有什么 關系？圖1給出了這些問題的回答--商業(yè)銀行信息資源開發(fā)利用的綜合模式。 [pic] 圖1.商業(yè)銀行信息資源開發(fā)利用的綜合模式 　　圖中底部的通信網(wǎng)和計算機網(wǎng)作為基礎設施（物理平臺）固然是信息化建設重要基 礎，但其運行和維護只需要少數(shù)的網(wǎng)絡管理員和系統(tǒng)管理員。圖中中部的信息資源網(wǎng)則 需要業(yè)務人員和信息技術人員相結合，進行深入細致的開發(fā)、管理和維護工作，特別是 需要建立在信息主管(CIO)統(tǒng)一領導下的、由一大批專職和兼職數(shù)據(jù)管理員組成的信息資 源管理隊伍。圖中上部是該銀行構思的一些應用系統(tǒng)及其分類。我們認為，從商業(yè)銀行 的基本業(yè)務和管理工作的需要出發(fā)，可以建立多種多樣的應用系統(tǒng)，究竟應該有多少、 如何命名和分類，并不是重要的。重要的是商業(yè)銀行信息資源的開發(fā)與利用-- 分散開發(fā)或引進的、孤立運行的應用系統(tǒng)，形成了大大小小的"信息孤島"，雖然對管理 工作有一定的作用，但并不能有效的開發(fā)利用企業(yè)的信息資源；集成化信息系統(tǒng)是指能 實現(xiàn)企業(yè)內各部門信息共享，能與企業(yè)外部的客戶、供應商和業(yè)務伙伴進行自動化的信 息交換的系統(tǒng)，包括各種管理信息系統(tǒng)和電子商務等應用系統(tǒng)。集成化信息系統(tǒng)必須架 構在信息資源網(wǎng)之上，才能實現(xiàn)信息的快捷流通和共享，有效地支持企業(yè)的現(xiàn)代化管理 。 　　需要著重指出的是，通信網(wǎng)絡和計算機網(wǎng)絡差不多是花大價錢買來的，而信息資源 網(wǎng)不是僅靠花錢就可以買得到的。長期以來，信息資源網(wǎng)的建設沒有得到普遍重視，以 致一而再、再而三地出現(xiàn)一些通信網(wǎng)和計算機網(wǎng)上信息混亂、信息貧乏、甚至無信?quo t;跑空車"的怪現(xiàn)象。了解企業(yè)信息資源開發(fā)利用的綜合模式，有助于全面把握并切實抓 好信息資源開發(fā)利用的工作，走出"重硬輕軟"、"重軟件輕數(shù)據(jù)"的認識誤區(qū)。 　　這家商業(yè)銀行自己分析的現(xiàn)行應用系統(tǒng)的主要問題是： 　　1．現(xiàn)行系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃，系統(tǒng)之間信息的關聯(lián)性不強，信息孤島現(xiàn)象嚴重，不 利于信息的共享、整合和利用。 　　2．現(xiàn)行系統(tǒng)的可擴展性、可維護性差。沒有形成集成統(tǒng)一的渠道服務平臺，不能快 速滿足客戶服務需求和業(yè)務拓展的要求。 　　3．現(xiàn)行系統(tǒng)對業(yè)務管理、經(jīng)營決策和科技管理的支持弱。 　　實際上，目前很多商業(yè)銀行信息化建設面臨的瓶頸問題并不是網(wǎng)絡搭建、設備和應 用軟件選型，而是如何將分散、孤立的各類信息變成網(wǎng)絡化的有效信息資源來充分利用 ，將分散的信息系統(tǒng)進行整合，消除"信息孤島"，實現(xiàn)信息共享。國內外的實踐已經(jīng)證 明：解決這一瓶頸問題的關鍵，是搞好信息資源規(guī)劃。圖中的應用系統(tǒng)開發(fā)有兩種不同 的方法：一種是傳統(tǒng)的以處理為中心的"軟件工程"方法，另一種是以數(shù)據(jù)為中心的"信息 工程"方法。前一種方法盡管也可能用到某些先進的信息技術，諸如面向對象、可視化統(tǒng) 一建模語言（UML）和組件技術等等，但由于缺乏統(tǒng)一規(guī)劃（信息資源規(guī)劃）和統(tǒng)一標準 （信息資源管理基礎標準），仍然避免不了產(chǎn)生"信息孤島"的厄運，其結果必然是應用 覆蓋面大，而信息共享面小。后一種方法與此相反-- 通過統(tǒng)一的信息資源規(guī)劃建立完整的系統(tǒng)框架（功能模型、數(shù)據(jù)模型和系統(tǒng)體系結構模 型）和數(shù)據(jù)標準化體系（數(shù)據(jù)元素標準、信息分類編碼標準、用戶視圖標準、概念數(shù)據(jù) 庫標準和邏輯數(shù)據(jù)庫標準），在這些工作的基礎上進行應用系統(tǒng)的開發(fā)，即按照系統(tǒng)框 架，執(zhí)行數(shù)據(jù)標準化體系，從根本上解決了信息資源整合與應用系統(tǒng)集成問題，通過應 用系統(tǒng)的開發(fā)落實了信息資源的開發(fā)利用。這就是科學的信息工程的技術路線。 　　信息資源規(guī)劃的理論指導、技術方法和支持工具 　　我們對該銀行提供的信息資源規(guī)劃理論方法、標準規(guī)范和支持工具，是自1986年開 始在國內率先引進先進的"信息工程"和"數(shù)據(jù)管理"等理論方法，結合國情進行長期的理 論與實踐相結合的研究和開發(fā)經(jīng)驗的積累，具有自主知識產(chǎn)權，其中支持工具"信息資源 規(guī)劃工具軟件IRP2000"被列入科技部的"國家級火炬計劃項目"。 　　我們引進的國外先進理論，主要有霍頓(F.W.Horton)的信息資源管理(IRM)理論、威 廉·德雷爾(William Durell)的數(shù)據(jù)管理(DA)理論和詹姆斯·馬丁(James Martin)的信息工程方法論（IEM）等。詹姆斯·馬丁舉出的典型案例是上世紀80年代初的 一家大型商業(yè)銀行，通過總體數(shù)據(jù)規(guī)劃得出21個主題數(shù)據(jù)庫（如圖2）。有了這些數(shù)據(jù)庫 后，該銀行所有的數(shù)據(jù)處理工作都可以在這些數(shù)據(jù)庫的基礎上進行。銀行業(yè)務過程可以 分為兩類：一類是日常業(yè)務過程處理和簡單查詢，它們都是一些共享數(shù)據(jù)庫存取操作； 另一類是更為高級的信息系統(tǒng)，它們需要復雜的數(shù)據(jù)庫應用。一旦這些主題數(shù)據(jù)庫投入 使用，并且利用適當?shù)牟樵冋Z言和數(shù)據(jù)分析預測軟件，就可以支持銀行的全部業(yè)務工作 ，特別是中高層的經(jīng)營管理工作。 [pic] 圖2.一家大型商業(yè)銀行的21個主題數(shù)據(jù)庫 （引自高復先編譯《信息工程與總體數(shù)據(jù)規(guī)劃》人民交通出版社，1989年） 　　我們將馬丁的信息工程方法論(IEM)與德雷爾的數(shù)據(jù)管理(DA)理論結合起來，由總體 數(shù)據(jù)規(guī)劃形成了信息資源規(guī)劃的理論與方法。我們提出的具有易操作性的信息資源規(guī)劃 的工程化方法，由兩個階段--需求分析與系統(tǒng)建模，三個模型-- 功能模型、數(shù)據(jù)模型和系統(tǒng)體系結構模型組成；在信息資源規(guī)劃過程中，進行數(shù)據(jù)標準 化，建立統(tǒng)一的信息資源管理(IRM)基礎標準-- 數(shù)據(jù)元素標準、信息分類編碼標準、用戶視圖標準、概念數(shù)據(jù)庫標準和邏輯數(shù)據(jù)庫標準 。為支持全部的信息資源規(guī)劃過程，我們研制了一套軟件支持工具IRP2000，將信息資源 規(guī)劃的方法、標準和規(guī)范"固化"到軟件工具之中，便于規(guī)劃人員使用，產(chǎn)生規(guī)范化技術 成果。 　　多年來我們用這一套理論與方法作出了多項企業(yè)信息化的示范工程，現(xiàn)在將這些成 果和經(jīng)驗用于商業(yè)銀行的新一代電子化系統(tǒng)建設，同樣會取得成功。
商業(yè)銀行信息資源規(guī)劃的策略和方法