銀行的操作系統(tǒng)信息和業(yè)務(wù)資料
工商銀行CB200項目介紹 2 中國建設(shè)銀行DCC項目 2 工商銀行全功能銀行系統(tǒng)成功投產(chǎn) 3 工商銀行全功能銀行系統(tǒng)（NOVA）介紹 4 工行外匯清算處理系統(tǒng)與服務(wù)器的發(fā)展 4 中國工商銀行----成功案例之一 6 中國農(nóng)業(yè)銀行電子化簡介 8 金融詞典（中英文對照） 14 聯(lián)名卡 24 改進(jìn)ATM服務(wù) 提高銀行效益 25 集中模式下ATM區(qū)域監(jiān)控及報表返傳設(shè)計 27 昆明的銀行卡項目中的POS應(yīng)用 30 密碼技術(shù)在POS安全控管中的應(yīng)用 32 農(nóng)行重慶市分行網(wǎng)絡(luò)POS系統(tǒng)簡介 34 農(nóng)行網(wǎng)銀落地業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) 36 透析ＣＭＳ之應(yīng)用（上） 36 透析ＣＭＳ之應(yīng)用（下） 38 不良貸款認(rèn)定管理系列講座（四） 39 不良貸款認(rèn)定管理系列講座（五） 39 不良貸款認(rèn)定管理系列講座（八） 40 不良貸款認(rèn)定管理系列講座（十） 40 柜臺記賬式國債交易系列問答 41 柜臺記賬式國債交易系列問答(2) 42 柜臺記賬式國債交易系列問答(3) 42 柜臺記賬式國債交易系列問答(4) 43 政策性住房金融業(yè)務(wù) 43 新會議 大講堂 ――全國分行長學(xué)習(xí)研討會系列札記（一） 47 學(xué)習(xí)新知識 解決新問題 ――全國分行長培訓(xùn)研討會系列札記（二） 48 外匯管理 48 外匯的分類 49 匯及其匯率的決定？ 50 影響匯率的主要因素 52 存貸款利率放開：外幣轉(zhuǎn)存是否合算？ 53 存儲外幣小訣竅 53 持匯一族增收技巧 54 怎樣讓你的外匯“活”起來 56 怎樣匯入和匯出外匯？ 57 怎么看匯率？ 58 外匯的概念 59 我國外匯交易市場的特點 62 外匯業(yè)務(wù)種類 62 外匯投資的基本策略 63 外匯買賣操作技巧 65 外匯交易的分幾類？ 66 銀行業(yè)務(wù)術(shù)語中的Ｅｎｇｌｉｓｈ 66 外幣儲蓄業(yè)務(wù) 67 什么是個人外匯買賣業(yè)務(wù)？ 68 什么是貨幣局制度？ 68 什么是合約現(xiàn)貨外匯交易 69 如何使你的外匯交易贏利 71 謹(jǐn)慎對待新的外幣存款利率 72 匯率的種類 73 匯兌 75 各銀行交易幣種如何？ 75 個人外匯買賣的幾條通用策略 76 網(wǎng)上銀行：弄潮金融創(chuàng)新 [04/04/26] 77 中國民生銀行業(yè)務(wù)監(jiān)控及檔案縮微系統(tǒng) 79 工商銀行CB200項目介紹 項目背景：在1996年- 1999年，目前在先進(jìn)數(shù)通公司中就有多名技術(shù)人員參與了工行4700仿真系統(tǒng)的建設(shè)，在 中國工商銀行杭州分行開發(fā)了OFTS工商銀行ES9000的終端系統(tǒng)，并采用多層結(jié)構(gòu)，在分 行、支行建立本地服務(wù)器，基于與ES9000的綜合總帳記帳交易的聯(lián)動，開發(fā)了貸款、匯 票等業(yè)務(wù)子系統(tǒng)。該系統(tǒng)在杭州、山東、云南、四川、黑龍江、吉林、河北、安徽、陜 西、甘肅、無錫等省、區(qū)、市全面推廣應(yīng)用。在項目推廣期間，采用邊推廣、邊開發(fā)， 開發(fā)推廣并舉的方式，跟隨中國工商銀行珠海開發(fā)中心陸續(xù)開發(fā)了電子匯兌、實時電子 匯兌、資金清算、個人房地產(chǎn)信貸等業(yè)務(wù)子系統(tǒng)，并在各分行投入使用。 隨著1999年9月1日工總行"9991"工程的確定，2000年開始正式進(jìn)行新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) CB2000的推出，公司先后派出10名技術(shù)人員參加了總行珠海開發(fā)中心組織的新一代終端 仿真子系統(tǒng)TESE及CITE的培訓(xùn)，2000年11月，公司與總行簽定了仿真子系統(tǒng)TESE（后升 級為CITE）推廣服務(wù)協(xié)議（服務(wù)內(nèi)容包括新老系統(tǒng)數(shù)據(jù)移植；仿真子系統(tǒng)的安裝測試、 技術(shù)培訓(xùn)、上線、維護(hù)）及中間業(yè)務(wù)平臺的推廣服務(wù)協(xié)議（服務(wù)內(nèi)容包括：中間業(yè)務(wù)平 臺安裝測試、原中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)到新平臺的移植、新業(yè)務(wù)的開發(fā)等）之后，公司分別與河 北、黑龍江、吉林、重慶、成都等工行簽定了仿真子系統(tǒng)及中間業(yè)務(wù)平臺的推廣服務(wù)協(xié) 議。自2000年11月之后，公司分別在河北、吉林、黑龍江、重慶、成都等分行派駐資深 的工程師協(xié)助各分行完成了CB2000的仿真子系統(tǒng)的試點投產(chǎn)工作，及新一代中間業(yè)務(wù)平 臺的搭建，并得到了分行的一致好評。 中國建設(shè)銀行DCC項目 是中國建設(shè)銀行正在實施的全國數(shù)據(jù)集中項目。 　　先進(jìn)數(shù)通公司作為國內(nèi)銀行業(yè)一流的軟件集成服務(wù)商，憑借自身多年來和建行眾多 分行的合作關(guān)系，繼去年獲得建行的B級供應(yīng)商資質(zhì)認(rèn)證之后。在目前的數(shù)據(jù)集中工程中 ，已成為最主要的幾家服務(wù)商之一。特別是在分行側(cè)的前置系統(tǒng)整合、本地特色業(yè)務(wù)處 理、數(shù)據(jù)集中后的分行數(shù)據(jù)管理應(yīng)用幾個領(lǐng)域，先進(jìn)數(shù)通以眾多的案例實踐、優(yōu)秀的解 決方案和領(lǐng)先的產(chǎn)品技術(shù)為基礎(chǔ)，正竭誠為建行的DCC工程提供著最好的服務(wù)，在一個個 分行踏踏實實地良好地推進(jìn)著數(shù)據(jù)集中工程。 　　先進(jìn)數(shù)通理解這次數(shù)據(jù)集中工程，對于分行來說，是一次IT系統(tǒng)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)的重新調(diào) 整，更是業(yè)務(wù)功能分布的一次重新部署。也就是說，DCC之后，建行將形成以總行為管理 中心，全國業(yè)務(wù)制度統(tǒng)一規(guī)范的新格局，分行作為區(qū)域市場，將輕松上陣，在市場營銷 、客戶拓展、金融創(chuàng)新方面加快發(fā)展速度，不久后將會在國內(nèi)金融市場競爭中體現(xiàn)出新 的氣象與面貌。 　　為此，先進(jìn)數(shù)通自2000年以來，不斷加大對分行未來應(yīng)用系統(tǒng)的研究，形成了以St arring@、eSWITCH@、Sunrise@為基礎(chǔ)的分行交換前置、特色業(yè)務(wù)處理平臺產(chǎn)品族，和信 息資產(chǎn)管理、分行數(shù)據(jù)管理平臺、個人金融服務(wù)系統(tǒng)、銀行內(nèi)部考核系統(tǒng)等為代表的分 行管理信息應(yīng)用產(chǎn)品群。 　　相信憑借這些實踐產(chǎn)品的積累，和以貼近分行特色需求為目標(biāo)的優(yōu)秀解決方案，先 進(jìn)數(shù)通將在建行DCC工程中，能夠幫助各個建行分行在更好更快地完成數(shù)據(jù)集中任務(wù)的同 時，也為未來的業(yè)務(wù)大發(fā)展搭建一個堅實的IT支撐平臺。 工商銀行全功能銀行系統(tǒng)成功投產(chǎn) 中國工商銀行新聞發(fā)言人在北京宣布，工商銀行全功能銀行（NOVA）系統(tǒng)已于11月23日 成功投產(chǎn)。截至目前，工商銀行全轄網(wǎng)絡(luò)運行穩(wěn)定，對公業(yè)務(wù)、實時資金清算、個人金 融業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)、外匯匯款業(yè)務(wù)、中間代理業(yè)務(wù)、各類開放式平臺 業(yè)務(wù)、ATM、POS及自助設(shè)備、新一代網(wǎng)上銀行等均處理正常。 　　此次工商銀行全功能銀行系統(tǒng)投產(chǎn)于11月22日7：00開始，各項工作按計劃有序進(jìn)行 。22日19：00—24：00工商銀行北京、上海兩個數(shù)據(jù)中心執(zhí)行日終批量處理；22：30—23 日6：00，中心關(guān)閉聯(lián)機(jī)系統(tǒng)，進(jìn)行數(shù)據(jù)備份、NOVA1.0版本升級和數(shù)據(jù)移行工作；23日 6：00—8：00，中心啟動生產(chǎn)聯(lián)機(jī)系統(tǒng)，開放各項聯(lián)機(jī)交易，連通掛接分行網(wǎng)關(guān)，進(jìn)行投 產(chǎn)驗證；8:30全國37個掛接分行匯報驗證結(jié)果無誤，NOVA1.0版本投產(chǎn)工作圓滿結(jié)束。 　　工商銀行新聞發(fā)言人告訴記者，新系統(tǒng)的運行將使客戶得到更加快捷和優(yōu)質(zhì)的服務(wù) 。以個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)為例，工商銀行在國際上首次推出了采用智能芯片（USBKey或IC 卡）認(rèn)證技術(shù)的“個人客戶證書”，使個人網(wǎng)銀系統(tǒng)的安全級別達(dá)到企業(yè)級，確保了客戶 身份的真實、可信以及網(wǎng)上交易的安全；新的個人網(wǎng)上銀行還突出了個性化服務(wù)功能， 使客戶不但可以對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)頻道和功能單元進(jìn)行個性化設(shè)置，而且可以根據(jù)個人金 融需求，分別定制股票和對賬單、簽訂理財協(xié)議等個性化服務(wù)，并通過選擇開通“工行信 使”功能，及時獲取各種賬務(wù)和財經(jīng)等信息的通知提醒。 　　據(jù)介紹，為確保新系統(tǒng)投產(chǎn)成功萬無一失，近兩個月來工商銀行總、分行開展了多 層次、多形式的業(yè)務(wù)和技術(shù)知識培訓(xùn)。并定期舉辦相關(guān)業(yè)務(wù)講座，組織業(yè)務(wù)專家講解業(yè) 務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)；組織編寫了系統(tǒng)完整的業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材，并應(yīng)時發(fā)布最新的業(yè)務(wù)應(yīng)用資料， 解答分行在系統(tǒng)投產(chǎn)測試工作中遇到的各類問題。截至目前，全行已有16萬人次參加系 統(tǒng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，做了員工在熟練掌握本專業(yè)系統(tǒng)應(yīng)用的同時了解共他各類業(yè)務(wù)應(yīng)用知識， 從而為系統(tǒng)投產(chǎn)做好了人員準(zhǔn)備。 　　與此同時，工商銀行先后安排了兩個階段、六個輪次常規(guī)測試和三次全行性的壓力 測試。三次壓力測試覆蓋全部營業(yè)網(wǎng)點和前臺柜員，經(jīng)過努力，測試情況一次比一次好 ，第三次壓力測試交易響應(yīng)速度非?？欤_(dá)到了實際生產(chǎn)要求。據(jù)統(tǒng)計，三次壓力測試 全行累計有48萬人次參與其中，共解答測試問題1246個，發(fā)現(xiàn)并解決程序問題212個，及 時有效地解決了測試中發(fā)現(xiàn)的各類問題，有力地保障了全功能銀行系統(tǒng)的順利投產(chǎn)。 　　背景資料： 工商銀行全功能銀行系統(tǒng)（NOVA）介紹 　　全功能銀行系統(tǒng)（NOVA）是工商銀行的第三代業(yè)務(wù)系統(tǒng)。這個系統(tǒng)既是對第二代業(yè) 務(wù)系統(tǒng)的優(yōu)化和升級，也是在第二代業(yè)務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步借鑒國際銀行業(yè)先進(jìn)經(jīng)營 管理經(jīng)驗，更加突出以客戶為中心和管理信息化的經(jīng)營要求，而進(jìn)行的更高層次的創(chuàng)新 。其突出特點是：系統(tǒng)整合開放，信息高度共享，立足產(chǎn)品創(chuàng)新，強(qiáng)化內(nèi)部控制。概括 地講，這個新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能主要定位于以下四個方面： 　　一是業(yè)務(wù)平臺整齊劃一。第三代業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)以大中心數(shù)據(jù)集中模式為技術(shù)依托， 對第二代業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行信息、產(chǎn)品、流程和界面整合及功能優(yōu)化，使其成為全行業(yè)務(wù)的 標(biāo)準(zhǔn)化軟件載體，達(dá)到系統(tǒng)設(shè)計風(fēng)格統(tǒng)一、信息全面共享、功能調(diào)整靈活的要求。 　　二是客戶服務(wù)獨具特色。第三代業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)是在細(xì)分客戶、分層服務(wù)的前提下， 在追求規(guī)模效益的基礎(chǔ)上，全面拓展傳統(tǒng)服務(wù)渠道，為優(yōu)質(zhì)客戶提供量身定制的服務(wù)模 式，使客戶服務(wù)實現(xiàn)風(fēng)格個性化、渠道多元化和產(chǎn)品特色化，增強(qiáng)全行營銷競爭能力， 挖掘優(yōu)質(zhì)客戶的“深度效益”。 　　三是內(nèi)部管理高效嚴(yán)密。第三代業(yè)務(wù)系統(tǒng)在第二代業(yè)務(wù)系統(tǒng)事權(quán)劃分的基礎(chǔ)上，通 過改革賬務(wù)設(shè)置、參數(shù)集約化管理、健全風(fēng)險防范和預(yù)警機(jī)制等手段，將事后監(jiān)督關(guān)口 “前移”，變事后監(jiān)督為過程控制，進(jìn)一步提高監(jiān)督的時效性，實現(xiàn)管理的科學(xué)化和規(guī)范 化。 　　四是決策支持科學(xué)及時。第三代業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過直接從數(shù)據(jù)中心自上而下自動生成統(tǒng) 計報表的方式，實現(xiàn)業(yè)務(wù)信息和管理信息采集的自動化，減少決策信息傳遞層次，加快 信息生成速度，提高決策支持的準(zhǔn)確性和及時性。 　　正是第三代業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能上的綜合性和現(xiàn)代化特點，工商銀行決定將其命名為全功 能銀行系統(tǒng)。這一系統(tǒng)的投產(chǎn)標(biāo)志著我行信息化建設(shè)又完成了一次新的跨越，而且必將 由此帶來全行經(jīng)營管理體制更加深刻的變革。 　　第一，投產(chǎn)全功能銀行系統(tǒng)必將加速推動業(yè)務(wù)管理模式的再造。隨著新系統(tǒng)的投產(chǎn) ，工商銀行將建立起更加完善的成本分析體系和綜合考評體系，全面準(zhǔn)確地評價不同業(yè) 務(wù)產(chǎn)品、客戶和分支機(jī)構(gòu)的貢獻(xiàn)度，提高細(xì)分市場和控制成本能力，進(jìn)一步健全效益為 中心的經(jīng)營機(jī)制。同時，新系統(tǒng)所具有的“本外幣”一本賬管理，統(tǒng)一客戶授信，信貸業(yè) 務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)集中處理，賬務(wù)設(shè)置以支行為基本單位，參數(shù)集中管理，信息自動采集， 營運風(fēng)險監(jiān)控預(yù)測等現(xiàn)代功能，也必將帶來全行內(nèi)控機(jī)制的重大變革。 　　第二，投產(chǎn)全功能銀行系統(tǒng)必將加速推動業(yè)務(wù)操作模式的再造。新系統(tǒng)建設(shè)以“前后 臺分離、簡化前臺業(yè)務(wù)、實現(xiàn)后臺集中處理”為原則，進(jìn)一步將前后臺業(yè)務(wù)在人員、地點 、時間上予以分離，對前臺業(yè)務(wù)操作進(jìn)行最大限度的簡化和標(biāo)準(zhǔn)化改造，對后臺業(yè)務(wù)進(jìn) 行集中式的處理，以全面提高服務(wù)與管理的效率和質(zhì)量為目標(biāo)再造業(yè)務(wù)流程。 　　第三，投產(chǎn)全功能銀行系統(tǒng)必將加速推動客戶服務(wù)模式的再造。新系統(tǒng)建設(shè)通過整 合客戶信息資源，徹底改變目前客戶信息只能在二級分行內(nèi)共享的現(xiàn)狀，從而建立起全 行共享的客戶信用體系、客戶貢獻(xiàn)度評價體系和客戶關(guān)系管理體系，對客戶進(jìn)行細(xì)分， 并根據(jù)市場需要進(jìn)行服務(wù)功能、服務(wù)渠道和交易載體的創(chuàng)新，滿足重點客戶的需求，打 造特色品牌。 工行外匯清算處理系統(tǒng)與服務(wù)器的發(fā)展 工行外匯清算處理系統(tǒng)與服務(wù)器的發(fā)展 中國工商銀行總行清算中心 黃才任 中國工商銀行總行從1986年開始辦理外匯業(yè)務(wù)，總行國際業(yè)務(wù)部成立于1987年，負(fù) 責(zé)總行的外匯管理和外匯清算業(yè)務(wù)。在1991年前，總行與境外銀行以及與分行之間資金 清算主要靠電傳機(jī)進(jìn)行電信往來，而記賬和核銷賬工作主要依靠手工和微機(jī)處理。隨著 我國改革開放和外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展，工行需要加快外匯清算速度，實施外匯清算業(yè)務(wù)電子 化和標(biāo)準(zhǔn)化，與國際清算系統(tǒng)接軌，同時也要提高自身的競爭能力和工作效率。因此， 開發(fā)國際外匯清算業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)綜合處理系統(tǒng)（ICNIS）勢在必行。 ICNIS系統(tǒng)是一個以DEC VAX Cluster機(jī)群為基礎(chǔ)，集成了多種硬件和軟件，向外連 接國際SWIFT網(wǎng)絡(luò)、路透社交易系統(tǒng)和美聯(lián)社財經(jīng)信息系統(tǒng)，向內(nèi)連接下屬分行，是能夠 處理國際外匯業(yè)務(wù)的自動化綜合處理系統(tǒng)。在ICNIS系統(tǒng)開發(fā)和應(yīng)用的過程中，服務(wù)器功 不可沒。 1991年，國際業(yè)務(wù)部購買了原DEC VAX4300雙機(jī)組成Cluster機(jī)簇，并完成SWIFT ST 400收付匯系統(tǒng)的安裝和調(diào)試工作，同期使用英國Case公司的Beeline通信轉(zhuǎn)報軟件實現(xiàn) 報文的自動分撿和轉(zhuǎn)發(fā)工作，初步組成了工行早期的外匯清算電傳網(wǎng)絡(luò)。1993年下半年 ，隨著外匯業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，工行決定對計算機(jī)在國際業(yè)務(wù)中的應(yīng)用進(jìn)行較大規(guī)模的技 術(shù)改造和擴(kuò)展，引進(jìn)了原DEC公司最新推出的“Alpha- ready”VAX7610和由瑞士信貸銀行控股、WI...
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