DS培訓(xùn)教材
信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)管理部
DS培訓(xùn)教材
目錄
征信職責(zé)
征信作業(yè)流程
找準(zhǔn)目標(biāo)客戶
受理申請流程
推廣應(yīng)注意的問題
問題探討
Q&A
征信職責(zé)
征信審核的職責(zé)為防范偽冒風(fēng)險(xiǎn)、正確執(zhí)行數(shù)據(jù)品質(zhì)的管理、合理授予信用額度、預(yù)防呆帳發(fā)生，是維護(hù)銀行利益的第一道防線。
信用卡征信調(diào)查的理由如下：
預(yù)防延滯的發(fā)生
確認(rèn)客戶檢附數(shù)據(jù)的品質(zhì)及真實(shí)性
執(zhí)行銀行所制定的政策與方針
篩選銀行目標(biāo)客戶群




征信作業(yè)流程

Application Process-First Stage
找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（一）
好的行業(yè)、職業(yè)、職稱（銀行、證券、基金、政府機(jī)關(guān)、學(xué)校、律師、醫(yī)院、500強(qiáng)……）
檢附文件
身份證明文件
工作證明文件

以財(cái)力進(jìn)件（收入高、有商品房、私家車、存款……）
檢附文件
身份證明文件
工作證明文件
房產(chǎn)證明、車輛行駛證、個(gè)人收入繳稅憑證……）
找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（二）
學(xué)歷族（全日制大學(xué)本科及以上畢業(yè)）
檢附文件
身份證明文件
工作證明文件
學(xué)歷證明文件

學(xué)生族（上海北京廣州211重點(diǎn)大學(xué)和深圳大學(xué)全日制本科三年級(jí)以上）
檢附文件
身份證明文件
學(xué)生證復(fù)印件
找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（三）
招行既有客戶（存款戶、貸款戶、公司業(yè)務(wù)往來戶、代發(fā)工資戶、投資理財(cái)戶……）
檢附文件
身份證明文件
工作證明文件
車、房貸款審批表復(fù)印件

找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（四）
境外人士（《財(cái)富500強(qiáng)》、全球知名企業(yè)、港臺(tái)上市/上柜公司在華工作職員……）
檢附文件
護(hù)照
港澳回鄉(xiāng)證或通行證
工作證明文件
申請當(dāng)?shù)赜行诔^一年以上的就業(yè)證復(fù)印件

有效證明文件說明
身份證明文件：
境內(nèi)居民身份證
軍官證
工作/收入證明文件
工作證復(fù)印件
專業(yè)技術(shù)資格/職稱證明文件復(fù)印件
個(gè)人收入所得稅繳稅憑證（連續(xù)三個(gè)月）
知名公司、政府機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、公檢法、國有大中型企事業(yè)單位、學(xué)校（私立學(xué)校除外）、電信公司、銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等國有公司組織人事部或與組織人事部相當(dāng)?shù)牟块T開具的正規(guī)收入的證明原件、代發(fā)工資存折復(fù)印件或代發(fā)工資流水復(fù)印件。
世界知名公司（如：500強(qiáng)、四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所、麥肯錫等）員工的密封式薪資單原件


申請受理流程

受理申請流程（一） －－指導(dǎo)客戶填寫
申請書填寫清晰
申請書填寫完整
－卡種卡類
－申請人基本資料
－簽名（一定要本人簽才有效的）
提醒：別忽略了住宅和單位的地址、電話
的填寫，聯(lián)系人的欄位，客戶是否
同意金降普。申請書填寫是否完整
將直接影響對客戶的審核和過件
受理申請流程（一） －－指導(dǎo)客戶填寫
特別關(guān)注
－ 住宅電話
－ 客戶是否同意金降普
－ 學(xué)生卡的帳單地址
－ 第四帳單地址
－ 簽名及代理簽名
受理申請流程（一） －－核實(shí)申請人身份
若客戶當(dāng)面申請，請客戶提供其身份證原件和復(fù)印件，核實(shí)正本與影本一致
請?jiān)谏矸葑C影本上注明“與原件核對無誤”字樣
核實(shí)證件為申請人本人
核對證件照片和本人是否相似
核實(shí)身份證的真實(shí)性
生日、性別與證件號(hào)碼對應(yīng)的數(shù)碼是否一致
資料是否符合進(jìn)件要求
是否為該類客戶所需要的不同身份證明文件
是否在有效期內(nèi)

受理申請流程（一） －－檢附文件查核
根據(jù)客戶不同的進(jìn)件身份請客戶提供相應(yīng)的證明文件，要求文件齊全
若推廣人員親見證明文件正本和影本，且核對一致，請?jiān)谟氨旧献⒚?ldquo;與原件核對無誤”字樣
受理申請流程（一） －－個(gè)人資信初審
拜訪申請人工作單位
到申請人工作單位實(shí)地了解申請人填寫的工作情況是否屬實(shí)
注意：
要確認(rèn)申請人是在該公司工作而非該公司的客戶或在該公司串門，可索要名片加以驗(yàn)證
通過單位電話聯(lián)系過客戶不屬于親訪范疇
推廣中需注意的問題
客觀填寫與申請人的關(guān)系
如實(shí)鉤選“推廣方式”
真實(shí)描述案件來源
明確表示進(jìn)件方式
推廣注記填寫詳實(shí)
推廣中需注意的問題（一） －－與申請人關(guān)系
親戚——主卡申請人與推廣員本人為親戚關(guān)系。
朋友——主卡申請人與推廣員本人為朋友關(guān)系。
推廣員對申請人情況比較了解。
同學(xué)——主卡申請人與推廣員本人為同學(xué)關(guān)系。
推廣員對申請人情況比較了解。
客戶——主卡申請人與推廣人員為客戶關(guān)系

注：請務(wù)必按實(shí)際情況鉤選
推廣中需注意的問題（二） －－推廣方式
舊版申請書：
親核：
1.親見申請人本人并與身份證原件核對無誤；
2.親核申請人身份證件原件與復(fù)印件無誤；
3.親見申請人簽名；
同時(shí)確認(rèn)以上三項(xiàng)即為完成親核
親訪：
推廣人員親自到申請人工作單位，確認(rèn)申請人工作情況屬實(shí)

推廣中需注意的問題（二） －－推廣方式
新版申請書：
核實(shí)身份證明文件：
推廣人員親自核實(shí)身份證明文件系申請本人所有、核實(shí)身份證明文件正本與復(fù)印件相符
親見申請人簽名：
推廣人員親見申請人本人在申請書上簽名
核實(shí)工作單位：
推廣人員親自拜訪客戶工作場所，確認(rèn)客戶的工作情況屬實(shí)
關(guān)于推廣方式－－ 征信想提醒您
如實(shí)填寫推廣方式是對您個(gè)人利益的保護(hù)
未作核訪工作的申請書提供給客戶前，劃掉空白的推廣方式欄位或鉤選“未親核未親訪”
客戶本人遞交申請書時(shí)，客戶已在申請書上簽名，在核實(shí)身份后請其補(bǔ)簽

推廣中需注意的問題（四） 真實(shí)描述案件來源
案件來源的主要方式
上門推廣
設(shè)點(diǎn)擺攤推廣
客戶來電主動(dòng)索取
客戶主動(dòng)寄送
其他（可說明）

推廣中需注意的問題（三） 明確表示進(jìn)件方式
明確進(jìn)件方式
財(cái)力進(jìn)件
行業(yè)進(jìn)件
甲樓進(jìn)件
學(xué)歷進(jìn)件等
其他

推廣應(yīng)注意的問題（四） －－注記填寫
注記填寫的目的
說明客戶的進(jìn)件身份
該客戶以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)件
該客戶以財(cái)力標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)件
該客戶以學(xué)歷進(jìn)件
……
說明案件來源方式
上門推廣
設(shè)點(diǎn)擺攤推廣
客戶來電主動(dòng)索取
……
說明推廣對客戶已核實(shí)的情況
推廣應(yīng)注意的問題（四） －－注記填寫
特別注意：
基本原則：實(shí)事求是
注記中建議多使用數(shù)據(jù)和一些客觀的信息，減少形容詞和華麗的修飾
對于客戶自己描述的其工作或財(cái)力情況不可在注記處作為對客戶情況的說明，但若經(jīng)過驗(yàn)證，則請?jiān)谧⒂浿屑幼?

推廣應(yīng)注意的問題（四） －－注記填寫

范例
該客戶以財(cái)力進(jìn)件，房產(chǎn)證明附后
申請人是我的妹妹同事，信譽(yù)良好，工作單位可以認(rèn)定
大三學(xué)生進(jìn)件，學(xué)生證已核
此件為客戶主動(dòng)寄送我處，未核訪
擺攤設(shè)點(diǎn)推廣，僅核證件、簽名
問題探討
金卡降為普卡
財(cái)產(chǎn)的價(jià)值
收入的認(rèn)定
是否勾選不同意降為普通卡
關(guān)于309，308案件
進(jìn)件目的性不強(qiáng)
資料完整性
社保人群
社保報(bào)告的解讀
收入的認(rèn)定





謝謝大家！ Q&A


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