投資理財與生涯規(guī)劃(ppt)
投資理財與生涯規(guī)劃孫孟文講師簡介
現(xiàn)職: 臺聚集團-集團會計長(Group Controller)
上市公司: 臺聚、亞聚、華夏、臺達化。
上柜公司: 越峰電子
經(jīng)歷: 中國人壽保險公司-授信、財務協(xié)理
亞洲化學-財務經(jīng)理
美國運通-財務規(guī)劃副理
Cal Dive International Inc., Houston Texas
學歷: 政治大學EMBA-財務管理
Wharton School , Univ. of Penn
東海大學經(jīng)濟系
投資理財與生涯規(guī)劃
孫孟文
Group Controller
臺聚集團(USI Group)
前言
目的為追求個人的財務獨立自主。
經(jīng)濟之不確定性提高，而影響工作之穩(wěn)定性與投資活動。
未雨綢繆，倚靠政府補貼老年津貼可能性低，如果有亦微薄，如孤苦鰥寡時，財務枯竭，因而現(xiàn)在做來分散風險。
致投資理財規(guī)劃重要性相形提高而受重視，往下扎根，新興起業(yè)務活動小富翁成長營、親子理財營。
講題大綱
人口統(tǒng)計之資料
人生階段的劃分
生涯規(guī)畫重要性
投資工具的種類與風險屬性
學習投資理財目地為何
制定投資理財決策
打造個人化的理財建議
93年度平均臺灣人民生命表
女性: 79.43歲
臺北市 82.87歲

男性: 72.58歲
臺北市 77.93歲 男女平均76歲

資料來源:內(nèi)政部

不婚族的統(tǒng)計資料
臺灣女性35-39歲仍獨身者為23.2%，僅次于法國25.4%位居第二。

目前臺灣男性30-44歲仍獨身者為24.7%，女性未婚率為16.9%。

很幸運的結(jié)婚了，遺憾的是每三對有一對離婚。又有25%因離婚而單身，50%因財務問題離婚。

三高族群: 學歷高、收入高、職位高，保持快樂單身族。
資料來源:內(nèi)政部與今周刊
單身的快樂理財
危機意識較高: 80%有理財習慣。

-要幸福哦!!

除非后半輩子無憂無慮，永保安康、財富豐足。
最起碼要維持基本的生活需求與人格尊嚴。
人生的五階段
青年期- young adult高中、大學畢業(yè)，初入社會就業(yè)(18至25歲)
年輕家庭- 匍成家， family formation stage(26至35歲)
家庭發(fā)展期- 滿巢期，開枝散葉，family development stage (36至49歲)
家庭成熟期-空巢期 maturity (50至60歲)
退休期- retirement (60至X歲)
生涯規(guī)畫-即早做
請問: 你們一天中花多少時間思考?
你或S.的未來發(fā)展方向?
游學、念研究所或先工作?
短期、中期與長期的人生目標：興趣、志愿，達成目標追求理想，累積財富是不二法門。
有無財務預算、目標規(guī)劃與步驟?
生涯規(guī)畫-即早做 (續(xù))
有待學習記帳，用錢節(jié)制。
如何處理你或S.的資產(chǎn)配置?
每天花多少時間保養(yǎng)你的健康、投資在智慧資本?
確認出1.重要的事 。
2. 訂定優(yōu)先順序。
投資工具的種類與風險屬性
定期存款: 穩(wěn)建，風險低、報酬低。
債券與基金:低風險、低報酬
股票:高風險、高報酬
衍生性金融商品: 遠匯、期貨、選擇權等。需要專業(yè)知識，高風險、高報酬。
不動產(chǎn):自用與投資，變現(xiàn)性低。
古董、珠寶、藝術品: 市場流動性低。
檢視個人的風險屬性
風險承受能力(Risk Capacity) :年齡、職業(yè)、資產(chǎn)分配程度、生活負擔、與投資專業(yè)與經(jīng)驗，攸關因子為年齡。
風險承受態(tài)度((Risk Atitude) :對本金損失容忍度、風險偏好相關。
套用風險矩陣表: 與預期的投資報酬率、設定投資組合。
投資理財四大要素
所得: 源源不絕，細水長流，享受儲蓄的好習慣；有固定收益像水庫一般匯流進庫。

消費: 量入為出，延遲消費，去除歡樂消費的壞習慣，刷卡消費得留意卡債循環(huán)信用，將置身財務泥淖中。
投資理財四大要素(續(xù))
投資: 慢工出細活，舍棄一夕致富，以5%-8%年利率方式讓財富增值，眼光放遠，有耐心與毅力處理投資理財，讓財富將日漸增加。攸關因子有:
貨幣的時間價值: 復利增值。
建立投資組合: 擇時、選股難，分散風險。
保險: 醫(yī)療險、年金險、生死合險、養(yǎng)老險、投資型保險。
投資理財守則
保本優(yōu)先: 錯過這班車還有下一班可搭，勿需燥進，重要的事前充分的評估與規(guī)劃。
買低賣高:操作基本套利原則。
投資理財守則(續(xù))
租稅規(guī)畫:交易成本、各類稅制探究如分離課稅6%， 證券交易所得免稅、土地增值稅率，遺產(chǎn)、贈與稅率(95年起贈與免稅111萬元)等。 (略)
法律問題:探討透過自益或他益信托，制定遺囑，預先規(guī)畫，處理好財產(chǎn)之移轉(zhuǎn)；為人生旅程畫下完美的句點。

投資理財目的
了解為何設定目標為首要，且為投資理財之第一步。
透過趨勢預測財務環(huán)境中的關鍵因子，如通貨膨脹率、租稅與景氣循環(huán)等影響投資理財成功與否；該如何強化目標計畫。
為何生涯規(guī)劃之所以重要與了解計畫達成的本質(zhì)。
制定財務決策時對于機會成本(opportunity cost) 與邊際分析(marginal analysis) 之運用。
理論上以遵循砌磚塊(building-block approach)方式筑步強化財務實力將基礎厚實。
Marginal Analysis Definition
Evaluating changes in important variables in relation to controllable decision inputs.
舉例: 即將畢業(yè)，需要兩套西裝換穿，俾利第一份工作上班穿著，買第三套就會有些奢華；買與不買間需衡量成本與效益，如果有加成效益且超過成本，則可加買第三套西裝否則就不該買，肯定的前兩套是必備品。
Opportunity Cost Definition
Benefits given up when on alternative is chosen over another.
舉例: 情人節(jié)，教授要求的報告要完成，因此需要放棄與女朋友共渡浪漫燭光晚餐；選擇放棄的歡樂時光就是兩者間的機會成本?；蚴?.
Building-block Approach
Sequential, starting with a low–risk foundation and then move to riskier investments.
基礎層: 著重工作事業(yè)、適當?shù)谋ｋU、房子、與預備現(xiàn)金。
投資安全性高: 定存、公債、年金。
較高風險資產(chǎn): 股票、債券、不動產(chǎn)。
高風險資產(chǎn): 高成長股票、黃金、未開發(fā)土地。
投資理財價值觀
許多人學習投資理財，為達成財富成就。
良好成功的理財，見仁見智，其意義均不相同。
某些人以累積金錢與財富為重。
部分人則以其對商品與勞務的購買能力為成功理財。
學理上，以最有限的資源，獲取最大的效益與利得，即可稱為成功的理財。
投資理財價值觀(續(xù))
螞蟻族:先犧牲后享受，把退休擺第一，螞蟻雄兵每天勤做工。
蟋蟀族:先享受后犧牲，購車旅游優(yōu)先，忽視時間還很久的退休籌劃。
蝸牛族: 首重購屋置產(chǎn)，耗費太多資源而忽略其他目標達成的可能性。
慈烏族: 以子女教養(yǎng)為最要緊，忘記替自個留資源養(yǎng)老。
人生奮斗目標有哪些
非財務性目標 (Nonfinancial goals)
家庭、 小孩、 教育、宗教、 社畿等。
財務狀況將影響能否達成上述目標因素之指標。
財務性目標 (Financial goals)
對許多人而言財務自主是重要的，可定義為自我倚賴的所得或足夠資源可供使用與自由支配。
財務選擇另一方面是介于今日的消費或儲備至未來消費的能力。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)大部分人，無論其所得水準，都一致認為他們需要的，比起現(xiàn)在還要多20%的財富才足夠。
滿足感的邊際效益
經(jīng)濟學家建議滿足程度的衡量為邊際效益，是隨現(xiàn)行消費增加而呈遞減現(xiàn)象。
簡言之，人們能夠購買的數(shù)量愈來愈多，其獲得滿足程度與感覺是逐步下降的。
例如:購買第一片DVD 欣賞，其滿足程度大過于購買第100片DVD的感覺。
例如:購買第一雙NB明牌球鞋，其滿足程度大過于購買第十雙NB球鞋的感覺。
在一特定所得水準下，說明人們有意愿放棄或遞延現(xiàn)有消費轉(zhuǎn)而去儲蓄。
儲蓄為的是達成未來財務與非財務目標。
重要的經(jīng)濟趨勢
經(jīng)濟環(huán)境影響我們達成財務目標的能力.
持續(xù)性通貨膨脹
長期之下的價格水準年成長1-3%，因此通貨膨脹的因素必須納入財務目標的考慮。
持續(xù)的經(jīng)濟循環(huán)
經(jīng)濟的變動與不穩(wěn)定產(chǎn)生不確定風險，因此做規(guī)畫時需納入考慮，如:工作的穩(wěn)定性、能源的儲備..等。
資本市場的變化，政經(jīng)影響，如日本股市空頭。
租稅制度復雜度增高，最低稅負、可攜式退休金的施行；間接鼓勵或什至于懲罰某些財務行為。
達成財務目標的計畫
計畫是達成目標的重要的環(huán)節(jié)，特別是財務性的目標.
財務規(guī)劃是一輩子的事(Lifelong Process)
每個人都會面臨到不同的階段和不同的計畫，如事業(yè)發(fā)展階段、家庭開展階段和退休等.
主要的財務規(guī)劃范疇
人生不同的階段會需要不同的財務計畫，不同的因素會影響財務規(guī)劃的著力點.
財務規(guī)劃之主要范疇
消費與儲蓄規(guī)劃(Consumption & Saving Planning)
事業(yè)規(guī)劃(Career Planning)
負債規(guī)劃(Debt Planning)
保險規(guī)劃(Insurance Planning)
投資規(guī)劃(Investment Planning)
退休規(guī)劃(Retirement Planning)
遺產(chǎn)規(guī)劃(Estate Planning)
所得稅規(guī)劃(Income Tax Planning)

投資理財與生涯規(guī)劃(ppt)