物流保險講座
物 流 保 險 講 座
中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司
產(chǎn)品開發(fā)部 楊慧晶
物流保險培訓(xùn)提綱
物流基本概念
物流保險開發(fā)背景
物流保險開發(fā)思路
物流保險指南
物流保險推廣要點
物流保險風(fēng)險控制


物流基本概念

物流的起源

國外：
Physical Distribution：英美經(jīng)濟領(lǐng)域
Logistics：美國軍事后勤管理



中國：

民國孫中山主張“物暢其流”
1980年現(xiàn)代物流概念由日本傳入


物流的定義

管理學(xué)派：為了計劃、執(zhí)行和控制原材料、在制品及制成品從起源地到消費地的有效率的流動而進行的多種活動的集成。


工程學(xué)派：從工程、技術(shù)、系統(tǒng)、設(shè)計角度定義。



軍事學(xué)派：從軍事物資、人員、裝備與服務(wù)方面定義。



企業(yè)學(xué)派：把運輸、產(chǎn)出、倉儲、裝卸、流通加工、信息等環(huán)節(jié)集成。


中國：
物品從供應(yīng)地向接收地的實體流動過程。根據(jù)實際需要，將運輸、儲存、裝卸、搬運、包裝、流通加工、配送、信息處理等基本功能實施有機結(jié)合。



日本：
物流是物質(zhì)資料從供給者向需要者的物理性移動，是創(chuàng)造時間性、場所性、價值的經(jīng)濟活動。從物流的范圍來看，包括：包裝、裝卸、保管、庫存管理、流通加工、運輸、配送等諸種活動。



美國：
物流是對貨物、服務(wù)及相關(guān)信息從起源地到消費地的有效率、有效益的流動和儲存進行計劃、執(zhí)行和控制，以滿足顧客要求的過程。該過程包括進向、去向、內(nèi)部和外部的移動以及以環(huán)境保護為目的的物料回收。



物流的發(fā)展

傳統(tǒng)物流:
地域和時間的位移造就運輸和倉儲，主要形式是第一方物流和第二方物流。


現(xiàn)代物流：
一個過程、一種管理,對物流各項功能的集成整合，形成供應(yīng)鏈,并以信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展和第三方物流方式的出現(xiàn)為特征,大大降低了流通成本。


物流的組織形式

第一方物流：
賣方、生產(chǎn)者、或者供應(yīng)方組織的物流,圍繞生產(chǎn)與供應(yīng)商展開。



第二方物流：
買方、銷售者、或者流通企業(yè)組織的物流,圍繞采購和銷售商展開。



第三方物流：
專業(yè)物流組織，圍繞物流業(yè)務(wù)為核心，管理、控制和提供物流作業(yè)，服務(wù)內(nèi)容包括:
A.基本倉儲和運輸服務(wù)；
B.倉儲和貨運管理的增值服務(wù)；
C.一體化物流和供應(yīng)鏈管理服務(wù)。



第四方物流：
從外協(xié)第三方演變成分享協(xié)作而來的。


物流保險開發(fā)背景
我國物流業(yè)的發(fā)展

基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)模迅速擴大 貨物運輸量持續(xù)增加
市場發(fā)展?jié)摿薮?
第三方物流方興未艾
行業(yè)地位顯著提高
北京奧運會提供契機


我國物流保險的發(fā)展

貨運保險發(fā)展遲緩

針對性產(chǎn)品缺乏

業(yè)務(wù)操作不規(guī)范


物流保險的法律環(huán)境

沒有專門的物流法

缺乏物流行業(yè)標準

管理法規(guī)分割嚴重


物流保險開發(fā)思路
市場調(diào)研

參考物流的有關(guān)資料
與國內(nèi)物流業(yè)專家交流
借鑒國外物流保險產(chǎn)品
分公司內(nèi)部情況調(diào)研





設(shè)計思路

責(zé)任險和財產(chǎn)險的區(qū)分

靜態(tài)風(fēng)險和動態(tài)風(fēng)險的銜接

理論性和靈活性的結(jié)合


物流保險指南
條款要點:
物流貨物保險：
責(zé)任范圍:綜合傳統(tǒng)貨運保險和財產(chǎn)保險的責(zé)任，承保物流貨物在運輸、儲存、加工包裝、配送過程中由于自然災(zāi)害或列明的意外事故造成的損失和相關(guān)費用。



特點:

動態(tài)(運輸/裝卸/搬運):列明責(zé)任
靜態(tài)(儲存/加工包裝):一切險



責(zé)任免除:

通用責(zé)任免除
特殊原因責(zé)任免除
損失費用責(zé)任免除


保險價值和保險金額:

買賣合同價格加成
特殊保險標的申報
保險價值和保險金額相等



保險費:

投保預(yù)收
過程申報
期滿多退少補




保險期間和責(zé)任起訖:

保險期間:一年
責(zé)任期間: “掐頭不去尾”
不同批次不同責(zé)任期間
退保的區(qū)別





賠償處理:

保險賠款=保險金額X損失程度
損失程度=損失件數(shù)(重量)/總件數(shù)(重量)
損失程度=(貨物完好價-受損后價值)/貨物完好價


物流貨物保險附加險：
附加盜竊保險
附加提貨不著保險:運輸過程
附加冷藏貨物保險

物流責(zé)任保險：
責(zé)任范圍:主要基于承運人對承運貨物的法定責(zé)任，承保被保險人在經(jīng)營物流業(yè)務(wù)過程中，由于列明原因造成物流貨物的損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。


責(zé)任免除:
通用責(zé)任免除:不可抗力責(zé)任免除
特殊原因責(zé)任免除
特殊貨物責(zé)任免除
損失費用責(zé)任免除

責(zé)任限額:

責(zé)任限額自定
物流業(yè)務(wù)營業(yè)收入



保險費:

投保預(yù)收
過程申報
期滿多退少補


保險期間:

一年

賠償處理:

法定賠償限額
保險賠償限額
法律費用:限額之外

物流責(zé)任保險附加險：
附加盜竊責(zé)任保險
附加提貨不著責(zé)任保險:運輸過程
附加冷藏貨物責(zé)任保險
附加錯發(fā)錯運費用損失保險:增加費用
附加流通加工、包裝責(zé)任保險:
簡單產(chǎn)品責(zé)任保險
附加危險貨物第三者責(zé)任保險:
第三者財產(chǎn)損失/人身傷亡/除污費用


費率設(shè)計

物流貨物保險：貨物金額、加成比例、貨物分類、運輸方式、調(diào)整因素、附加險

L=∑（Lt + Lp）=∑Lt +∑Lp
其中：L表示物流貨物保險的期望損失；
Lt表示一個責(zé)任期間內(nèi)物流貨物運輸部分的期望損失；
Lp表示一個責(zé)任期間內(nèi)物流貨物儲存、加工部分的期望損失；
∑Lt表示保險期間內(nèi)物流貨物運輸?shù)钠谕麚p失；
∑Lp表示保險期間內(nèi)物流貨物儲存、加工的期望損失。






物流責(zé)任保險：物流業(yè)務(wù)收入、責(zé)任限額、調(diào)整因素、附加險

以物流業(yè)務(wù)收入作為保費計算基礎(chǔ)；

依據(jù)物流貨物保險費率，加入調(diào)整系數(shù)形成基準費率；

根據(jù)責(zé)任限額大小確定最終費率。




保險單證

投保單
物流單證\19：物流貨物保險投保單指南.doc
物流單證\20：物流責(zé)任保險投保單指南.doc
保險單
物流單證\13：物流貨物保險單.doc
物流單證\14：物流責(zé)任保險單.doc
申報單
物流單證\15：物流貨物保險申報單.doc
物流單證\16：物流責(zé)任保險申報單.doc




物流貨物保險與貨運險

逐筆保險單:SPECIFIC POLICY
預(yù)約保險單:OPEN COVER
流動保險單:FLOATING POLICY
暫保單:COVER NOTE


物流責(zé)任保險與承運人責(zé)任保險

2004年7月1日開始實施的《中華人民共和國道路運輸條例》中第三十六條規(guī)定“客運經(jīng)營者、危險貨物運輸經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)分別為旅客或者危險貨物投保承運人責(zé)任險”。
道路客運承運人責(zé)任保險：人與物
道路危險貨物承運人責(zé)任保險:貨物責(zé)任/第三者責(zé)任/除污費用
物流責(zé)任保險附加危險貨物第三者責(zé)任保險
物流保險推廣要點

渠道選擇：業(yè)務(wù)員直銷

營銷策略：加大宣傳和培訓(xùn)力度


物流保險的風(fēng)險控制
條款限制保障范圍 :
列明責(zé)任
責(zé)任免除
附加責(zé)任

風(fēng)險分析 :
物流貨物保險:
動態(tài):裝卸不當(dāng)與盜竊
靜態(tài):自然災(zāi)害和火災(zāi)爆炸
物流責(zé)任保險:
裝卸不當(dāng)與盜竊
道德風(fēng)險
合同責(zé)任的擴大
分包人的風(fēng)險


承保理賠控制風(fēng)險
甄別客戶承保 :客戶資質(zhì)審核
加強承運人控制: 運輸環(huán)節(jié)是控制重點
嚴格單證審核:確保責(zé)任明確
借助信息技術(shù):網(wǎng)上監(jiān)控管理


謝謝各位 請多指教

物流保險講座